Вы часто обмениваете валюту? Тогда вы наверняка знаете валютный спред, что это такое и как он влияет на объем валютных операций в обменных пунктах и банках. В этой статье мы подробнее объясним, как работает спред, от чего зависит его размер и как его рассчитать. Мы также обсудим влияние кредитов в иностранной валюте и инвестиций на фондовом рынке.
Валютный спред – что это такое? – определение и виды
Что такое валютный спред? Это тип маржи, которая представляет собой разницу между курсом продажи и курсом покупки конкретной валюты. Сумма устанавливается финансовыми учреждениями, занимающимися торговлей валютой..
Таким образом, спред — это стоимость, которая применима ко всем людям и компаниям, которые обменивают валюты. Мониторинг спреда конкретной валюты имеет важное значение, когда вы часто используете иностранные валюты. Поиск выгодных обменных курсов может принести значительную экономию.
На рынке Форекс мы встречаем различные типы спредов, такие как:
- Фиксированный спред он заранее определяется посредником (например, брокером) и не меняется с течением времени. Поэтому он обычно высокий.
- Переменный спред зависит от колебаний валютных курсов. Он постоянно меняется, но поэтому ниже фиксированного спреда.
- Рыночный спред чаще всего он используется между межбанковскими операциями. Имеет наименьшее значение по сравнению с другими типами спреда. Его размер зависит от ликвидности данного инструмента.
Как работает распространение?
- Для покупки евро банк или пункт обмена валюты будет использовать курс продажи (аск), который является более высоким курсом.
- Для продажи евро банк или обменный пункт будет использовать курс покупки (бид), который ниже.
Разница между ценой продажи и ценой покупки и есть величина спреда. Если цена продажи евро составляет 4,40 злотых, а цена покупки — 4,35 злотых, спред составляет 0,05 злотых. Это всего лишь дополнительные затраты для клиента. Однако для финансового учреждения спред — это прибыль.
От чего зависит величина валютного спреда?
Размер спреда не зависит исключительно от внутреннего решения учреждения о том, сколько оно хочет заработать на торговле валютой. Хотя это основная причина, которая указывается как внутренний фактор. Однако существуют и внешние факторы, которые формируют уровень спреда для всей отрасли. Такими причинами могут быть:
- Спрос на данную валюту. Чем экзотичнее и редче, тем выше распространение.
- Состояние экономики, из которой поступает валюта.
- Волатильность данной валютной пары, например, PLN/USD.
- Ликвидность рынка. Чем больше участников, тем меньше спред, потому что конкуренция больше.
Знание этих факторов позволит вам не только определить, где стоит обменивать валюты, но и лучше понять, что происходит на валютном рынке.
Как рассчитать валютный спред?
Самый популярный способ расчета значения спреда — вычесть цену покупки из цены продажи данной валюты. Таким образом, вы получите спред, выраженный в польских злотых, долларах или другой валюте.
Процентный спред также часто используется и указывается. В этом случае расчеты будут немного сложнее, но как только вы рассчитали базовую величину, просто подставьте ее в формулу ниже.
Пример
При расчетах учитывайте все четыре знака после запятой. Ровно так, как цены дают обменные пункты и банки.
Инвестируя в валютный рынок, вы можете встретить аббревиатуру «пипс», что означает процент в пункте. Что означает процент в пунктах? Один пипс или пункт — это наименьшая возможная величина, на которую может двигаться цена. Это четвертая цифра после запятой.
Изменения пунктов часто котируются для валютных пар.
Каков валютный спред в банках?
Мы подготовили для вас сравнение банковских спредов в самых популярных польских банках. Таблица ниже покажет вам, насколько невыгодны курсы, предлагаемые банками, по сравнению с онлайн-обменниками валюты или рынком Форекс. Ведь в случае с заемщиками и погашением рассрочки в другой валюте затраты умножаются очень быстро. Поэтому стоит внимательно осмотреться и найти выгодные тарифы.
Представленные значения относятся к курсу евро на 20 ноября 2024 года.
| Название учреждения | Скорость покупки | Уровень продаж | Валютный спред |
| рынок Форекс | 4.3405 | 4.3421 | 0,016 (0,36%) |
| Валутомат | 4.3352 | 4.3389 | 0,0037 (0,085%) |
| Алиор Банк | 4,3264 | 4.3553 | 0,0289 (0,668%) |
| ИНГ Банк Слёнски | 4,1902 | 4,4940 | 0,3038 (7,25%) |
| мБанк | 4,2017 | 4,4617 | 0,26 (6,19%) |
| Пекао | 4.1665 | 4,4978 | 0,3313 (7,95%) |
| ПКО Банк Польски | 4.1586 | 4.5051 | 0,3465 (8,33%) |
| Сантандер Банк Польша | 4.1832 | 4,4866 | 0,3034 (7,25%) |
| Велобанк | 4.1842 | 4,4878 | 0,3036 (7,26%) |
Спред и ипотечный кредит в иностранной валюте
Заемщики с ипотечными кредитами в иностранной валюте особенно подвержены высоким затратам на погашение кредита. К счастью, изменения, внесенные правительством в соответствии с Законом от 29 июля 2011 года о внесении изменений в Закон о банковской деятельности и некоторыми другими законами (так называемый закон о борьбе с спредом), избавили должников.
Благодаря этой поправке банки не смогут зарабатывать более 1,5% на спреде по ипотечным кредитам. Более того, заемщики могут погашать рассрочку непосредственно в иностранной валюте. В ответ на эту ситуацию банки ввели более низкие спреды для своих клиентов по кредитам в иностранной валюте.
Тем не менее, если у вас есть кредит, также следите за курсами в онлайн-обменных пунктах, таких как Walutomat или InternetowyKantor.pl. Таким образом, вы сможете сэкономить больше и сократить расходы по кредиту.
Какое влияние оказывает спред на инвестирование?
Валютный спред влияет на торговлю на рынке Форекс. В данном случае это дополнительные транзакционные издержки, и инвестор должен учитывать их при выборе своей инвестиционной стратегии..
Это особенно важно для краткосрочной торговли, такой как скальпинг. Скальпинг – это стратегия, которая предполагает быстрое открытие и закрытие позиций. Даже небольшие движения цен определяют прибыль или убыток инвестора. В случае долгосрочных инвестиций эта разница обменного курса больше не влияет на решения инвесторов.
Величина спреда также может определять рыночную ситуацию по данному финансовому инструменту. Более узкие спреды более выгодны и означают, что торговые издержки ниже.
FAQ – часто задаваемые вопросы о валютном спреде
Кто устанавливает спред?
Спред устанавливается индивидуально финансовыми учреждениями, которые продают и покупают валюту. Поэтому размер спреда может отличаться в онлайн, стационарном обменном пункте или банке.
Как взыскать спред с банка?
Заемщики, которые имеют или имели кредиты в иностранной валюте и на которых распространяется действие Закона от 29 июля 2011 года о внесении изменений в Закон о банковской деятельности и некоторых других законов (так называемый закон о борьбе со спредом), могут подать заявку на возврат спреда. Вам необходимо подать заявку в банк на конвертацию спреда и предоставить точные детали кредита. У банка есть 30 дней на ответ. После получения положительного решения заемщик подает еще одно заявление на возмещение. Если кредит все же будет погашен, сумма долга уменьшится. В случае закрытых кредитов банк выплачивает клиенту денежные средства. Возврат будет увеличен на проценты в размере половины установленных законом процентов.
Можно ли полностью избежать валютного спреда?
Каждая валютная сделка предполагает разницу между курсами покупки и продажи. Поэтому полностью избежать распространения невозможно. Однако есть способы снизить валютные издержки. Для этой цели вы можете воспользоваться онлайн-обменниками валюты, которые имеют более выгодные курсы обмена. Кроме того, они упрощают автоматизацию мониторинга интересующего вас курса. Такие платформы, как Revolut или Wise, а также настройка валютного счета также будут полезны. Благодаря им вы сможете избежать дорогостоящей конвертации валюты.
