Вам нужно срочно отправить перевод, а на вашем банковском счете нет денег? Вам интересно, можете ли вы сделать перевод с кредитной карты на свой счет? Заказать такой трансфер, безусловно, можно, но не обязательно это будет выгодно. Поэтому мы предлагаем вам прочитать, сколько стоит перевод по кредитной карте, почему эта услуга такая дорогая и можно ли как-то обойти комиссию банка? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье. Мы приглашаем вас!
Могу ли я сделать перевод с кредитной карты на свой счет?
Конечно, вы можете сделать перевод с кредитной карты. Для этого просто войдите в онлайн-банкинг. Однако прежде чем это сделать, стоит задуматься, приемлемы ли для вас расходы на карточный перевод, ведь они заведомо невыгодны. Комиссии за переводы и снятие средств в банкоматах с использованием кредитной карты очень высоки. Размер этих расходов зависит от конкретного банка и размера комиссии, которую он взимает за такую транзакцию.
Кроме того, вы сможете заказать перевод на свой счет при наличии свободных средств в пределах кредитного лимита, предоставленного по вашему кредиту.
Какие переводы можно осуществить с кредитной карты?
Типы переводов, которые вы можете сделать с вашей кредитной карты, такие же, как если бы вы делали традиционный банковский перевод со своего личного счета. Это означает, что вы можете осуществить перевод:
- на свой счет в том же банке,
- другому лицу в любом банке,
- налог, то есть в такие учреждения, как ZUS или суд,
- для счетов, счетов-фактур и других обязательств компаний.
Сколько стоит перевод по кредитной карте?
Размер комиссий за осуществление переводов с кредитной карты зависит от банка. Некоторые банки устанавливают конкретную сумму перевода, а другие указывают процент от выполненной платежной операции, но не менее, например, 10 злотых.. К сожалению, это означает, что в такой ситуации, даже если комиссия за перевод составит всего 1% от транзакции, при небольшой сумме вы все равно заплатите 10 злотых за перевод.
Более того, переводы, как и снятие средств в банкоматах, рассматриваются как операции с наличными. Это значит, что они не входят в беспроцентный период, а банк сразу начисляет проценты за такую операцию.
Поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли необходимо делать такой перевод со своей кредитной карты. Эта операция может стоить вам дорого, или, возможно, есть другой способ оплатить ваш платеж.
Некоторые банки выделяют в этом случае внутренние транзакции, т.е. перевод денег по кредитной карте на другой счет держателя карты. В такой ситуации комиссия может быть ниже, чем за перевод средств с кредитной карты на другой счет в иностранном банке.
Ниже вы найдете таблицу, показывающую индивидуальные комиссии в различных польских банках. Вы можете проверить, с какими расходами вам придется столкнуться, когда вы решите сделать свой первый перевод по кредитной карте. Представленные данные по состоянию на сентябрь 2023 года.
Таблица комиссий за переводы по кредитным картам
| Название банка | Процентная комиссия | Сумма комиссии | Комментарии |
| Алиор Банк | 5% | мин. 10 злотых | Алиор рассматривает переводы по карте как безналичные операции, которые входят в беспроцентный период. |
| Банк Хэндлоуи (Citi Handlowy) | 10% | 20 злотых | Переводы называются специальной транзакцией. |
| Банк Миллениум | 3,99% | 9,99 зл. | Вы можете совершать только внутренние переводы! Другие виды трансферов недоступны. |
| БНП Париба | 6% | мин. 10 злотых | |
| Креди Агриколь Банк Польша | 5% или 6% | мин. 11,90 злотых или 12,90 злотых. | Размер комиссии зависит от типа карты. Золотая карта имеет самые низкие комиссии. Однако в варианте «Ваши счета» перевод через банковское учреждение стоит 1 злотый, а через мобильное приложение — 0 злотых. |
| ИНГ Банк Слёнски | 2% | мин. 5 злотых | С картой Visa Infinite переводы бесплатны. |
| мБанк | 7% | мин. 6 злотых | За налоговые переводы комиссия составляет 3,5% мин. 6 злотых За перевод с помощью услуги mTransfer вы заплатите 0 злотых. |
| Пекао СА | 3%, 5% или 7% | Недостаток | Размер комиссии зависит от типа карты. Самый высокий — в стандартном пакете, самый низкий — в платиновом. |
| ПКО БП | 4% | мин. 15 злотых | |
| Сантандер Банк Польша | 4% | мин. 10 злотых | |
| ВелоБанк | 3% | Недостаток |
Почему перевод с кредитной карты на лицевой счет такой дорогой?
Хотите знать, почему так дорого осуществить перевод или снять деньги в банкомате с помощью кредитной карты? Проще говоря, кредитная карта используется для оплаты покупок, как стационарных, так и онлайн. Если бы доступ к снятию денег из кредита был таким простым, банкам это было бы невыгодно. Потому что это будет дешевый кредит. Поэтому, если клиенту нужны наличные, ему следует воспользоваться другими банковскими продуктами. Конечно, которые имеют разные процентные ставки.
Более того, если бы у вас был такой свободный доступ к деньгам банка с помощью карты, это могло бы негативно отразиться на вашем семейном бюджете. Даже в своем нынешнем виде кредитные карты позволяют слишком легко тратить чужие деньги. Вот почему так важно использовать его с умом, а не для сиюминутных прихотей.
Перевод с банковской карты без комиссии?
Есть также способы избежать комиссии за перевод по карте. Конечно, если только банк не считал эти операции особенными.
Специальная транзакция предполагает перевод денег с кредитного лимита, например, на счета компаний, которые обменивают валюты или криптовалюты или выступают посредниками в таких обменах. Такая операция может также подразумевать вывод денег за азартные игры или азартные услуги.
Поэтому, если вы хотите перевести или снять деньги со своей кредитной карты, вы можете использовать:
- кэшбэк — т.е. снятие наличных в магазинах при обычных покупках. Примечание: перед такой транзакцией стоит поинтересоваться в банке, как она фиксируется. Некоторые заведения рассматривают кэшбэк как две отдельные транзакции. Первый оформляется как покупки (без комиссии), а второй может быть виден в системе банка как снятие наличных (и тогда вы платите комиссию и обычно теряете беспроцентный период),
- Банкоматный перевод — эту опцию предлагают банкоматы Euronet, но вам потребуются специальные приложения (например, myRia),
- оплата счетов в почтовом отделении — благодаря этому вы сможете оплатить свои обязательства с помощью кредитной карты, что будет включено в беспроцентный период. Примечание: и здесь банк может рассматривать эти операции как наличные (например, Ситибанк),
- перевод денег на ваш счет Revolut — этот метод был настолько популярен, что некоторые банки считали пополнение счета Revolut особыми операциями, за которые теперь взимается комиссия.
Можно сказать, что в целом пополнение таких виртуальных кошельков позволит вам сэкономить на переводах и не платить комиссии.
Как перевести деньги с кредитной карты?
Осуществить перевод с кредитной карты так же просто, как заказать обычный перевод со своего счета. Выполните следующие шаги, чтобы узнать, как осуществить перевод с вашей кредитной карты.
- Сначала авторизуйтесь на сайте транзакций банка или в мобильном приложении.
- Там найдите и нажмите раздел «Платежи».
- Сразу выберите счет, с которого хотите осуществить перевод. В этом случае выберите счет кредитной карты.
- Далее необходимо заполнить данные получателя и сумму перевода.
- Когда все это у вас будет, вам останется только подтвердить транзакцию либо в мобильном приложении банка, либо с помощью СМС-кода.
Вот и все! Ваш перевод с вашей кредитной карты на любой счет будет зачислен в соответствии с вашими сеансами Elixir. Если только вы не выбрали вариант мгновенного перевода. Тогда деньги дойдут до получателя в течение нескольких минут.
Стоит ли заказывать перевод со счета кредитной карты?
Делать переводы с кредитной карты на счет невыгодно, поскольку большинство банков взимают высокие комиссии.. Конечно, все зависит от ситуации – если вы хотите избежать штрафов или процентов и еще не получили деньги от работодателя, такой перевод кредита позволит вам избежать неприятных последствий несоблюдения срока погашения.
Только помните, что в любом другом случае, т. е. чаще всего при покупках в Интернете, выбирайте вариант оплаты напрямую картой. Таким образом, ваша покупка будет считаться безналичной операцией, т. е. по которой вы будете иметь право на беспроцентный период.
Однако если вы хотите использовать кредитную карту для перевода крупной суммы, может оказаться, что вам будет дешевле взять обычный кредит наличными. Потому что новый кредит будет иметь более низкую процентную ставку и другие сборы по сравнению с комиссией и процентами по кредитной карте. В такой ситуации проверьте таблицу сборов и комиссий и уточните, какой вариант будет для вас дешевле.
Другие способы дешевле перевести деньги с кредитной карты
К сожалению, банки рассматривают перевод по кредитной карте как операцию с наличными, поэтому таких операций лучше избегать. Для дешевых переводов лучше использовать личный кабинет, где можно совершить перевод бесплатно.
Если вы хотите использовать карту для оплаты онлайн-покупок, дешевле выбрать оплату картой, чем переводом. Банк рассматривает такие операции как безналичные, т.е. не взимает никакой комиссии, и они включаются в беспроцентный период.
Некоторые клиенты банка, чтобы совершить бесплатный перевод, вносили деньги с карты на свой счет PayPal или Revolut, а затем оттуда снимали деньги в банкомате или заказывали перевод на любой счет. Однако будьте осторожны, некоторые банки рассматривают подобные операции как исключения и взимают за них комиссии и проценты. Поэтому внимательно прочитайте правила или соглашение о кредитной карте, чтобы проверить, как ваш банк подходит к таким платежам. Вы также можете просто сделать перевод на небольшую сумму и проверить, взимает ли банк с вас комиссию за перевод.
Теперь вы знаете, что можете отправить перевод со своей кредитной карты на любой счет. Однако прежде чем совершать эту операцию, ознакомьтесь с комиссиями банка. Может оказаться, что вам это будет невыгодно и лучше использовать обычный счет в банке, куда пополняется ваша зарплата. Вы можете попытаться использовать идеи, чтобы обойти банк, взимающий проценты. Однако остерегайтесь так называемых специальные транзакции, которые могут привести к дополнительным расходам, которые вам придется оплатить.
