В третьем квартале 2024 года крупнейший известный польский брокер XTB запустил предложение индивидуального пенсионного счета, то есть IKE.
Это вызвало настоящий переполох в финансовом мире. Есть мнения, что это лучший айк на рынке. Неудивительно, что теперь каждый, кто выбирает IKE XTB, получает доступ к огромному пулу польских и иностранных акций (предлагается более 3000 компаний) и нескольким сотням инвестиционных фондов. Хотели ли вы накопить на пенсию, инвестируя свой капитал в акции американских гигантов, таких как Apple, Google или Tesla? Теперь вы можете сделать это в несколько кликов в приложении XTB.
И все это – без комиссии.
Аккаунт IKE – что это?
Для непосвященных IKE, то есть индивидуальный пенсионный счет, — это счет, на который каждый человек и предприниматель может откладывать средства для будущей пенсии. Их может установить любой человек старше 16 лет. Самым большим преимуществом IKE является отсутствие налога на прирост капитала при соблюдении условий.
Вот что вам нужно знать об IKE:
- Существует годовой лимит на взносы на счет IKE, который меняется каждый год. Лимит взносов в IKE в 2024 году составляет: 23 472 злотых. Вы не можете внести сумму, превышающую этот лимит в течение данного календарного года.
- У вас может быть только один IKE. Если у вас уже есть IKE в одном учреждении, вы не сможете настроить его в другом. В таком случае лучшим решением будет перенос вашего IKE.
- Налоговые льготы IKE: Если вы соответствуете условиям, вы не будете платить Белке налог на прирост капитала при выводе средств из IKE. Условиями безналогового выхода из IKE являются: быть 60-летним (или достичь пенсионных прав и достичь 55-летнего возраста) и осуществлять платежи в IKE в течение не менее 5 любых календарных лет или вносить более половины суммы платежей, нет позднее, чем за 5 лет до даты подачи заявления на вывод средств из IKE.
- Возможен досрочный выход из IKE, но в этом случае вы будете платить налог на прирост капитала в размере 19%.
IKE XTB: во что можно инвестировать?
В рамках IKE XTB вы получаете доступ к:
- Вы можете выбирать из более чем 3000 акций европейских компаний, в том числе из Польши и США.
- Дробные акции. Некоторые акции настолько дороги, что индивидуальному инвестору сложно их купить. В XTB у вас есть возможность купить дробные акции, т.е. часть акций, например 1/2 акции данной компании. Таким же образом вы можете приобрести некоторые фонды ETF.
- Фонды ETF. Предложение XTB включает в себя несколько сотен ETF-фондов от крупнейших инвестиционных компаний со всего мира, например, iShares, Amundi, Vanguard и Lyxxor.
Процентная ставка на свободные средства на счете IKE XTB
Вы не можете решить, во что инвестировать или ждете удобного момента на рынке для совершения покупки? Обычно ваши деньги в это время не работают и не зарабатывают. К счастью, в XTB все по-другому. Свободные средства на счетах приносят проценты.
- В течение первых 90 дней после открытия счета вы зарабатываете 6%, а после этого процентная ставка по сбережениям в злотых составит 2%.
- В случае счета в евро промо-процентная ставка составляет 4% в течение первых 90 дней и 1,65% в последующие дни.
- Счет в долларах США предоставит вам акционную процентную ставку в размере 4,6% в течение 90 дней, после чего она составит 2,3%.
Процентные ставки могут измениться в любое время. Текущую процентную ставку для свободных средств можно узнать на сайте XTB.
Индивидуальный пенсионный счет в XTB: комиссии и сборы
Помимо огромного количества инвестиционных инструментов, предложение IKE от XTB отличается еще и тем, что: это очень дешево.
- Обслуживание счета: 0 злотых. В случае учетной записи IKE и учетной записи, связанной с IKE, не существует дополнительных условий для бесплатного использования учетной записи (в отличие от обычного инвестиционного счета в XTB, где комиссия может достигать 10 евро).
- Комиссия: 0% комиссия за покупку акций и ETF до ежемесячного оборота 100 000 злотых. евро. Свыше этой суммы комиссия составляет 0,2% мин. 10 евро. Учитывается общий баланс торговли акциями и ETF в XTB, а не только в IKE.
- Депозиты: бесплатно.
- Выплаты: Бесплатно.
- Комиссия за конвертацию валюты: 0,5%. Мы остановимся здесь на мгновение, потому что это важная тема. Цена акций и ETF может быть выражена в PLN, UDS или EUR. Однако учетная запись IKE — это учетная запись в польских злотых. Если вы решите приобрести ценную бумагу, цена которой выражена, например, в евро, XTB конвертирует средства со счета в PLN по собственному обменному курсу и с комиссией 0,5%.
- Комиссия за перенос IKE из XTB: Если вы откроете IKE в XTB и в течение 12 месяцев захотите передать его другому лицу, с вас будет взиматься плата в размере 200 злотых. По истечении 12 месяцев комиссия не взимается.
- Депозитная плата за хранение ценных бумаг: 0 злотых, если стоимость ценных бумаг не превышает 250 000 злотых. евро.
Таблица сборов и комиссий XTB
Как настроить IKE в XTB?
Настроить IKE в XTB можно через мобильное приложение XTB. Если у вас его еще нет, просто создайте учетную запись на платформе XTB.
- Вы входите Сайт ХТБ.
- Нажмите кнопку Откройте счет.
- Заполните данные, необходимые для открытия инвестиционного счета. Необходимо прикрепить фотографию документа, удостоверяющего личность.
- После активации учетной записи загрузите мобильное приложение XTB. Войдите в него. Выберите вкладку Сохранить -> АЙК.
- После настройки IKE все, что вам нужно сделать, это внести в него средства и купить выбранные финансовые инструменты.
Как перенести IKE в XTB?
Возможность перевода IKE на XTB будет предоставляться клиентам постепенно, с ноября 2024 года.
Если вы хотите осуществить перевод из другого финансового учреждения, поддерживающего IKE, стоит заранее проверить, не влечет ли за собой комиссию расторжение договора IKE и перевод средств.
Сравнение ИКЕ
Индивидуальный пенсионный счет можно найти практически в каждом банке и брокерской конторе. Однако немногие из них предлагают доступ к иностранным биржам. Если в большинстве IKE можно купить инвестиционные фонды разных стран, то с акциями бирж ситуация хуже.
Доступ к иностранным акциям в рамках IKE предлагают три брокерских дома: Santander, Bossa и mBank. Теперь давайте проверим, как выглядит предложение IKE от XTB по сравнению с этим конкурентом.
