Как работает валютный счет? А что такое валютный счет?
Многие люди задаются вопросом, является ли это обычным расчетно-сберегательным счетом или сберегательным счетом. Счет в базовой валюте – это не что иное, как текущий счет в иностранной валюте. Он имеет почти те же функции, что и ваш основной счет, но ведется в польских злотых. Однако есть несколько отличий, о которых стоит помнить, чтобы не нести лишних затрат.
Как работает валютный счет?
Как мы уже упоминали, функции валютного счета очень похожи на те, которые вы знаете по обычному счету в злотых.
1. Вы можете хранить средства в иностранной валюте на своем счете в иностранной валюте, и вам не придется нести расходы на конвертацию валюты.
Например, у вас есть евро и вы кладете их на свой счет в злотых — валюта будет конвертирована по курсу банка + скорее всего будет добавлена большая комиссия. Если вы переводите средства в евро на счет в евро, вы не несете никаких расходов или комиссий за конвертацию валюты.
2. Вы можете вносить и снимать наличные в валюте на свой счет.
- В то время как в большинстве банков вы можете легко снять и внести на депозит самые популярные валюты, чаще всего евро, доллары, британские фунты и швейцарские франки, в случае других банков операции с наличными будут невозможны.
- В отделениях установлены низкие лимиты на операции с наличными в иностранной валюте.. Обычно вы можете внести нужную сумму, но когда дело доходит до снятия средств, в случае более крупных сумм вы должны заказать валюту заранее (отправить так называемое авизо на определенный день и определенную сумму).
- Пополнение и снятие валюты на счет в иностранной валюте обычно предполагает комиссию. Ее сумму вы можете проверить в таблице сборов и комиссий вашего банка.
- Обратите внимание, что банк не принимает иностранные монеты. Кассовые операции касаются только банкнот.
3. Вы можете осуществлять переводы со своего валютного счета.
И отечественные, и зарубежные. Однако, хотя переводы в валюте евро в зоне ЕЭЗ обычно бесплатны (переводы SEPA), переводы в другие страны, в других валютах или даже в Польшу, но на счет в иностранной валюте, отличной от евро (например, CHF в другую валюту). банк) они уже довольно дорогие. Их сумма зависит от банка и способа (стоимостного поручения), в котором вы будете осуществлять зарубежный SWIFT-перевод:
- Международные переводы SHA – затраты делятся поровну между отправителем и получателем.
- Зарубежные переводы в варианте OUR — расходы банков-посредников и комиссию банка берет на себя только отправитель перевода.
Переводы SWIFT можно осуществлять в евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках, австралийских долларах, канадских долларах, чешских кронах, датских кронах, венгерских форинтах, шведских кронах, норвежских кронах и японских иенах.
4. У вас есть доступ к своему валютному счету в интернет-банке и мобильном приложении.
Это тот же доступ, который вы получаете к счету в PLN или другим продуктам. Вы можете свободно управлять своим счетом, заказывать переводы, оплачивать покупки и т. д. Некоторые банки разрешают открывать валютный счет в банковских учреждениях, другие могут поставить возможность наличия валютного счета в зависимость от факта открытия текущего счета в злотых.
5. Вклады на счетах в иностранной валюте в банках защищены Фондом банковских гарантий до суммы, эквивалентной 100 000 злотых. евро.
В этом отношении валютные счета ничем не отличаются от текущих счетов в злотых.
6. Вы можете иметь карту для своего валютного счета.
Подробнее об этом вопросе мы поговорим в отдельном параграфе.
Валютный счет и расчетная карта
В целом карты валютного счета можно разделить на два типа:
1. Выделенные валютные карты.
То есть одна карта на один валютный счет. Например, на счет в евро.
Они выдаются на счета в наиболее популярных иностранных валютах, чаще всего в евро, долларах США и фунтах стерлингов. Карты в других иностранных валютах в польских банках встречаются редко.
Чаще всего за использование такой карты взимается ежемесячная фиксированная плата, обычно несколько злотых.
Вы пользуетесь такой картой так же, как и обычной картой для счета в PLN: с ее помощью можно оплачивать безналичные покупки в стационарных и интернет-магазинах, а также снимать наличные в банкоматах. Разница в том, что транзакции происходят со счета в иностранной валюте, и вы не несете дополнительных затрат на конвертацию валюты (если это транзакция в валюте счета, например, в евро со счета в евро).
2. Мультивалютная карта.
Все чаще банки позволяют подключать одну карту, выпущенную для лицевого счета в злотых, к другим счетам в иностранной валюте. Это называется мультивалютная карта.
То есть: у вас есть одна карта, но вы подключаете ее, например, к счету в EUR, USD и GBP. При совершении операций в иностранной валюте карта распознает, какая это валюта, и автоматически снимает средства с соответствующего счета. Благодаря этому комиссия за конвертацию валюты отсутствует. Однако это не всегда так:
- Если на счету в иностранной валюте недостаточно средств, банк возьмет деньги с другого счета (называемого основным счетом — это может быть счет в злотых или евро, это зависит от банка). В таком случае банк может добавить комиссию за конвертацию валюты.
- То же самое произойдет, если вы совершаете операции в валюте, для которой вы не можете открыть валютный счет, поскольку банк или учреждение не предоставляет такой возможности. Платеж или снятие наличных будет произведено с основного счета, т.е. транзакция будет конвертирована (обычно по курсу банка или платежного учреждения, например Visa или Mastercard) и может быть добавлена комиссия за конвертацию валюты.
Говоря о картах для валютных счетов, необходимо упомянуть тему Ввод и снятие иностранной валюты в банкоматах. Это одно из самых больших различий между обычным текущим счетом в злотых и валютным счетом.
- В Польше нет банкоматов, принимающих иностранную валюту. Наличные можно внести только в отделении банка при условии, что банк осуществляет кассовое обслуживание в этой валюте.
- Очень похожая ситуация и в случае снятия наличных в банкоматах. Хотя за границей это не проблема, поскольку у нас почти везде есть аппараты с иностранной валютой, снять, например, евро в банкомате в Польше довольно сложно. Евробанкоматов немного и они обычно расположены в крупнейших городах. На самом деле это три компании: Euronet, ING Bank и Bank Citi Handlowy. Хотя снятие средств в банкоматах Euronet доступно каждому, пользоваться банкоматами ING могут только клиенты банка ING. При снятии евро в банкоматах Euronet стоит заранее проверить, какую комиссию взимает ваш банк за такое снятие.
- Снять другую валюту в банкоматах Польши практически невозможно.
Сколько стоит ведение валютного счета?
При открытии валютного счета следует обратить особое внимание на следующие комиссии:
- Комиссия за ведение валютного счета.
- Комиссия за ведение карты на счету.
- Комиссия за внесение и снятие наличных в отделениях.
- Комиссия за перевод. SEPA обычно бесплатен, но если вы планируете отправлять переводы в других валютах, стоит поискать самый дешевый банк, так как расходы высоки.
- Комиссии за снятие наличных в банкоматах. Обычно они тоже не низкие. Есть банки, которые предлагают, например, 4 бесплатных снятия средств в месяц без ограничений по суммам, или те, которые ограничивают суммы снятия, например, 1000 денежных единиц в месяц.
- Комиссии за конвертацию валюты.
- По какому курсу происходит конвертация валюты?
Лучший валютный счет: в каком банке открыть валютный счет?
Ситуация первая – валютный счет вам нужен лишь на время
Если вы не собираетесь часто использовать свой валютный счет и он вам понадобится только один раз, вы можете открыть счет в своем банке, где у вас есть личный счет в польских злотых. Это будет самое простое и быстрое. Вы можете подать заявку на открытие валютного счета через онлайн-банкинг, и счет будет активен через несколько секунд. Кроме того, некоторые банки также предлагают возможность закрытия валютного счета с помощью банковского дела – так обстоит дело, например, с ING Bank Śląski. Благодаря этому после совершения запланированной деятельности в иностранной валюте вы сможете в несколько кликов закрыть уже ненужный вам счет.
Ситуация вторая – вы ищете лучший валютный счет на рынке и будете часто им пользоваться.
Вам нужны счета в необычной иностранной валюте? Желательно те, к которым можно подключить мультивалютную карту?
Ознакомьтесь с нашим рейтингом валютных счетов и рейтингом онлайн-обменников валюты.
При выборе лучшего валютного счета следует обратить внимание, среди прочего: на:
- Количество счетов в разных валютах.
- Комиссии по счету и карте. Лучше всего, если они будут бесплатными.
- Есть ли у данного банка собственный онлайн-обменник валюты, и если да, то по каким курсам. Без сомнения, самым дешевым решением является использование онлайн-обменников валюты. К сожалению, затраты на переводы иностранной валюты могут снизить или даже свести на нет экономию на обменном курсе. Лучше сразу открыть счет в заведении, предлагающем хорошие курсы обмена валюты.
- Комиссии за снятие наличных в банкоматах и возможную конвертацию валюты, а также счет, с которого осуществляются операции, требующие конвертации валюты. Например, в Alior Bank Online Kantor счетом по умолчанию является счет в евро. Другой пример: имея счет в иностранной валюте в Ситибанке, вы можете изменить счет по умолчанию. Лучше всего также открыть счет в евро: в противном случае вы понесете расходы на двойную конвертацию валюты (из иностранной валюты -> евро и из евро -> злотый).
- Комиссия за перевод за границу.
