Как осуществить перевод за границу?
Являются ли иностранные и валютные переводы одним и тем же? Какой тип перевода мне выбрать? Сколько стоит трансфер за границу?
Этими вопросами задаются все, кому необходимо перевести валюту в другую страну. Сегодня мы подробнее поговорим об этом вопросе и покажем примеры того, как заказать зарубежный перевод в банкинге у различных банков.
Иностранные и валютные переводы
Начнем с объяснения одной вещи, а именно разницы между иностранными переводами и переводами в иностранной валюте.
Валютный перевод — это перевод валюты с одного счета в определенной валюте на другой счет в этой валюте. Несмотря на то, что мы можем осуществить перевод валюты внутри страны (например, из валютный счет в швейцарских франках в Millennium Bank на счет в швейцарских франках в ING Bank), такой перевод в любом случае считается иностранным. Люди, имеющие кредиты в швейцарских франках, прекрасно об этом знают. Желая получить лучший курс обмена швейцарских франков, они часто используют онлайн-обменники валюты. Однако во многих случаях стоимость перевода CHF из одного банка в Польше в другой банк в Польше очень высока и съедает потенциальную экономию на обменном курсе. Потому что для банка это зарубежный перевод – хоть он и не выходит за пределы Польши.
Виды переводов за границу
В Польше наиболее популярными видами зарубежных переводов являются переводы SEPA и SWIFT.
SEPA-перевод
Переводы SEPA обозначают Sединая зона платежей в евро — единая зона платежей в евро. Платежи SEPA производятся только в евро и только в отдельные страны.
SEPA-перевод – в какой валюте?
Валютой расчета по данному переводу является евро. Это значит, что его можно сделать со счета в другой валюте, но в этом случае средства будут автоматически конвертированы в евро. Вы можете заказать, например, перевод SEPA со счета в PLN на счет в EUR. Рентабельность такого решения – отдельный вопрос. При конвертации валют банки используют собственные обменные курсы, которые, как правило, невыгодны, а также могут взимать дополнительные комиссии за конвертацию валюты. Гораздо лучшей идеей будет открыть счет в евро, обменять валюту в онлайн-пункте обмена валюты (даже в самом банке, сейчас почти в каждом банке есть онлайн-обменник валюты) и заказать перевод SEPA со своего валютного счета.
SEPA-перевод – в какие страны его можно отправить?
Перевод SEPA можно заказать на счет в евро в Польше (например, вы переводите евро из одного банка в другой) или на счет в евро в стране ЕЭЗ. В эту зону входят все страны Евросоюза, Андорра, Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия, Сан-Марино, Швейцария, Ватикан, Великобритания.
Когда прибудет перевод SEPA?
Большинство банков предлагают два режима перевода SEPA:
- Стандартный режим: перевод SEPA отправляется на следующий рабочий день.
- Срочный режим – трансфер можно забронировать в тот же день при условии, что он будет отправлен до соответствующего времени.
Кроме того, вы можете встретить термин «Мгновенный перевод SEPA». Это мгновенный трансфер, который бронируется примерно за 15 минут. Для его выполнения оба банка: отправитель и получатель должны участвовать в системе перевода SEPA Instant. В настоящее время в Польше SEPA Instant предлагается компанией Революция и Walutomat.pl.
Сколько стоит трансфер из Европы?
Сколько стоит перевод SEPA, зависит от таблицы комиссий банка, в котором у вас открыт счет, с которого вы будете осуществлять перевод. В подавляющем большинстве случаев переводы SEPA, осуществляемые самостоятельно через онлайн-банкинг, бесплатны, по крайней мере, если речь идет о банках Польши. Это регулируется законодательством ЕС, которое гласит, что перевод SEPA не может быть дороже, чем перевод в национальной валюте.
Дополнительно может взиматься плата за срочные переводы.
Перевод SEPA осуществляется непосредственно между банком отправителя и банком получателя. Посредники не задействованы, поэтому эти переводы обычно бесплатны или очень дешевы.
Международные переводы SWIFT
SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — Ассоциация всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. В него входят банки и финансовые учреждения практически со всего мира. Отличительной особенностью переводов SWIFT является то, что их можно совершать в любой валюте и в любую страну, при условии, что банки отправителя и получателя являются членами организации SWIFT.
Зарубежные переводы SWIFT обычно стоят дорого. Это связано с тем, что в их реализации обычно участвует множество различных банков и учреждений, и каждый из них несет затраты.
Сколько времени занимает обработка зарубежного перевода SWIFT?
К сожалению, точно ответить на вопрос, когда состоится зарубежный трансфер, невозможно. Это зависит от того, в какую страну вы его отправляете и сколько посреднических учреждений задействовано.
- Минимальное время обработки зарубежного перевода SWIFT в пределах ЕЭЗ составляет 3 рабочих дня.
- За пределами ЕЭЗ зарубежный перевод SWIFT может поступить даже через несколько или десять рабочих дней.
Банки и онлайн-обменники валюты часто позволяют ускорить переводы за границу. Этот вариант называется срочным режимом. Однако необходимо помнить, что это дополнительная комиссия, которая значительно увеличивает обычно немалую стоимость отправки перевода за границу.
Сколько стоит SWIFT-перевод за границу?
Сначала мы немного расскажем вам о трех вариантах стоимости отправки зарубежных переводов SWIFT. Варианты стоимости означают, что на этапе осуществления перевода вы определяете, кто будет платить за перевод.
- НАШ. Все расходы несет отправитель перевода.
- ША. Затраты распределяются между отправителем и получателем.
- БЕН. Комиссию за перевод за границу несет получатель перевода.
Сколько стоит перевод SWIFT? Вот несколько примеров.
- mBank eKonto к вашим услугам — 0,35% от суммы перевода мин. 25 злотых, макс. 200 злотых.
- Миллениум 360 — 0,5% мин. 20 зл. макс. 125 злотых. Дополнительная плата за срочную/экспресс-услугу: 25/50 злотых. Дополнительная плата за перевод в варианте НАШ: 60 злотых.
- Alior Bank Konto Jakże Osobiste — обычный/срочный/экспресс-режим 50 PLN/65 PLN/70 PLN. Дополнительная плата за вариант НАШ: 70 злотых.
Как сделать перевод SEPA в евро?
Выполнение перевода SEPA практически идентично осуществлению обычного перевода в польских злотых.
Какие данные необходимы для перевода SEPA?
- Номер банковского счета, соответствующий стандарту IBAN, которому предшествует код страны, в которую вы осуществляете перевод. Например LT-Литва, FR-Франция.
- Номер БИК/СВИФТ. В некоторых банках после ввода номера счета автоматически подставляется номер BIC/SWIFT.
- Имя получателя, т.е. имя и фамилия или название компании, адрес получателя.
- Некоторые банки также просят вас указать страну получателя, то есть страну, в которой открыт целевой счет.
- Валюта — евро.
- Название передачи.
- Если банк предоставляет такую возможность, в конце вы выбираете время обработки перевода, т.е. режим заказа.
- Вы не заполняете опцию стоимости — SEPA реализован только в опции SHA, т.е. затраты делятся между отправителем и получателем.
Как отправить валютный перевод SEPA – примеры
SEPA от ING банка
- Вы выбираете счет, с которого хотите осуществить перевод.
- Вы выбираете Валютный перевод.
- Вы заполняете необходимые данные: номер счета получателя в формате IBAN, имя и адрес получателя, страну, в которой открыт счет, сумму перевода и наименование. BIC/SWIFT подменяется автоматически.
- Обратите внимание, что валютой перевода должно быть евро. Если вы установите другой, банк будет считать это переводом SWIFT.
- Если вы осуществляете перевод со счета в другой валюте, банк покажет вам, по какому курсу будет конвертирована транзакция.
- Вы выбираете способ перевода: стандартный, бесплатный или срочный с дополнительной комиссией.
Как сделать перевод в евро в Миллениум Банке
- Вы входите в свой аккаунт, выбираете вкладку Трансфер -> Зарубежный перевод.
- Вы заполняете необходимые данные, то есть имя получателя, номер счета (SWIFT/BIC обычно появляется автоматически), адрес получателя, сумму и валюту перевода, а также название.
- Вы можете выбрать один из двух вариантов перевода: быстрый с дополнительной комиссией 30 злотых или стандартный бесплатный.
- Вам также будет предоставлена общая сумма операции и счет для взимания комиссии.
Как сделать перевод SWIFT за границу?
Какие данные необходимы для перевода SWIFT?
Данные, необходимые для зарубежного перевода SWIFT, практически идентичны тем, которые необходимы для заказа SEPA:
- Номер счета получателя в формате IBAN с кодом страны.
- БИК/СВИФТ.
- Имя и адрес получателя.
- Страна, в которой открыт счет получателя.
- Перевести валюту. Вы можете совершить SWIFT-перевод в любой валюте.
- Стоимостной вариант, если банк предоставляет выбор.
- Режим заказа.
Как сделать зарубежный перевод SWIFT – примеры
СВИФТ от ИНГ банка
- Процедура идентична процедуре перевода SEPA. Вы выбираете счет, с которого хотите осуществить перевод, и выбираете Валютный перевод.
- Вы заполняете те же данные, что и в случае с SEPA.
- Вы указываете валюту, в которой хотите осуществить перевод.
- Наконец, перед принятием транзакции вам будет предоставлена информация о комиссиях.
Как сделать валютный перевод в mBank
- Войдите в свою учетную запись mBank и во вкладке Платежи -> Перевод выбирать Иностранные за пределами ЕС.
- Вы выбираете счет, с которого хотите осуществить перевод. Вы заполняете необходимые данные, то есть имя получателя, номер счета, BIC/SWIFT (не вводится автоматически, как в случае с ING), адрес получателя, сумму и валюту транзакции, а также название перевода.
- В конце вы найдете варианты стоимости. Вы можете выбрать вариант НАШ, т. е. вы платите, или SHA, т. е. платите поровну.
- Если вы осуществляете перевод со счета в другой валюте, с вас будет снята стоимость конвертации средств.
