ИКЗЕ – что это?

IKZE — интересный способ накопить на пенсию. Эта форма дополнительной экономии денег становится все более популярной, в основном за счет возможности снижения подоходного налога и гибких платежей. Узнайте больше об IKZE и о том, как она поможет вам накопить средства для достойной пенсии.

Что такое ИКЗЕ?

IKZE — это индивидуальный пенсионный счет, позволяющий копить и приумножать деньги к выходу на пенсию в рамках так называемого 3-й уровень пенсионной системы. IKZE была создана в 2012 году при обновлении Закона от 20 апреля 2004 года об индивидуальных пенсионных счетах и ​​индивидуальных пенсионных счетах.

Как работает ИКЗЕ?

Цель IKZE – побудить вас экономить и думать о выходе на пенсию уже сейчас. Накопление средств на IKZE является добровольным, а сам аккаунт предлагает дополнительные преимущества. Они призваны побудить вас накопить деньги и в то же время не допустить их преждевременного вывода.

Осуществление платежей на этот счет уменьшает налоговую базу. Это означает, что при подаче годовой налоговой декларации по НДФЛ вы можете вычесть взносы на свой пенсионный счет и, таким образом, уменьшить свой подоходный налог. Однако вы не можете внести сумму, превышающую годовой лимит депозита, который определяется каждый год.

Средства внутри ИКЗЕ следует инвестировать. Поэтому субъекты, управляющие ими, инвестируют собранные на счетах деньги в такие активы, как:

Кто и где может открыть счет в IKZE?

Чтобы создать IKZE, вам должно быть 18 лет и вы должны получать доход из любого источника.. Открыть счет могут также лица старше 16 лет. Однако несовершеннолетние могут выплатить деньги, полученные ими в рамках работы, выполненной по трудовому договору.

Закон определяет, что счета IKZE могут предлагать:

• банки,
• инвестиционные фондовые компании (TFI),
• компании по страхованию жизни,
• пенсионные фонды,
• другие лица, осуществляющие брокерскую деятельность.

В случае с IKZE перед открытием счета стоит обратить внимание на следующее:

• размер комиссии за обслуживание счета,
• условия досрочного вывода со счета,
• минимальная сумма депозита,
• возможность открытия и управления пенсионным счетом онлайн.

Лимит отчислений в ИКЗЭ в 2024 году.

Открытие добровольного пенсионного счета связано с лимитами взносов, которые ежегодно объявляет министр семьи и социальной политики. Вы можете проверить лимиты на этом правительственном сайте.

В 2024 году годовой лимит взносов в IKZE составляет:: :

1. 9 388,80 злотых для физических лиц и это в 1,2 раза превышает среднемесячную прогнозируемую зарплату.
2. 14 083,20 злотых для лиц, занимающихся несельскохозяйственной деятельностью. и это в 1,8 раза превышает среднюю зарплату.

Ограничения объявляются и публикуются в Monitor Polski в декабре следующего календарного года.

IKZE и налоговые льготы – как это снижает НДФЛ?

Одним из наиболее важных преимуществ IKZE является возможность вычитать средства, которые вы вносите на счет в данном календарном году, из налоговой базы при расчете годового подоходного налога. Все люди, которые уплачивают свои налоги, используя налоговую шкалу, фиксированный налог и зарегистрированный паушальный налог, могут получить выгоду от снижения подоходного налога. Это означает, что чем больше денег вы переведете на пенсию в данном году, тем больше сократится ваш доход по НДФЛ..

Более того, помните, что деньги в ИКЗЕ не облагаются налогом на прирост капитала (так называемый налог Белка в размере 19%). Это означает большую прибыль от процентов и дивидендов. Только фиксированный налог в размере 10% удерживается только в момент вывода средств. При условии, что вы внесете средства в IKZE на срок не менее 5 лет и снимете деньги со счета после достижения 65-летнего возраста.

Вывод средств с IKZE – когда это возможно?

В конечном итоге вывести накопленные в ИКЗЕ средства можно по запросу после достижения 65-летнего возраста и при этом откладывать на пенсионный счет в течение 5 календарных лет.. В заявлении вы указываете, будут ли деньги выплачиваться единовременно или в рассрочку. Независимо от того, какую форму вывода вы выберете, финансовое учреждение, в котором у вас есть счет, будет взимать фиксированный налог в размере 10%.

В случае смерти вкладчика деньги выплачиваются по требованию управомоченного лица с учетом паушального налога.

Вы можете вывести накопленные средства по ИКЗЕ и раньше, но тогда вы потеряете право на вычет платежей ИКЗЕ из налоговой базы. Досрочный вывод требует уплаты налога в налоговой инспекции в соответствии с выбранной формой налогообложения. Такая большая сумма денег также может означать, что ваша налоговая категория изменится, если вы устроитесь в пределах налоговой шкалы. Поэтому лучше не тянуться за этими деньгами без надобности.

Преимущества и недостатки ИКЗЕ

Накопление на пенсию с помощью IKZE имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому, если вы сравниваете разные варианты, например, задаетесь вопросом, между IKE и IKZE, обратите внимание на то, что предлагает индивидуальный пенсионный счет.

Стоит ли откладывать на пенсию вместе с IKZE?

IKZE – это один из способов накопить на пенсию с выгодой здесь и сейчас. Вы можете сэкономить деньги и одновременно снизить текущий подоходный налог. Это способ максимизировать прибыль, тем более, что деньги, собранные в IKZE, не облагаются налогом «Белка».

Это также решение, если вы исчерпали годовой лимит взносов на своем IKE (индивидуальный пенсионный счет) и хотите сэкономить больше денег. Все, что вам нужно сделать, это внести излишки средств в IKZE.

Таким образом, индивидуальный пенсионный счет является хорошим решением для людей, которые хотят регулярно откладывать деньги в долгосрочной перспективе. Однако если вы планируете вывести средства досрочно, лучше не хранить эти деньги в IKZE.

Когда IKZE нерентабельна?

Несмотря на то, что IKZE имеет множество весомых преимуществ, она выгодна не всем. Лучше закрыть эту учетную запись, если к вам относится одна из следующих ситуаций.

1. Прежде всего люди, которым эти средства могут понадобиться раньшеони могут рискнуть заплатить более высокие налоги в виде налога в размере 32%.
2. Молодые люди до 26 лет не смогут в полной мере воспользоваться преимуществами IKZE, поскольку они могут воспользоваться скидкой для молодежи.
3. Предприниматели и люди, не имеющие дохода.
4. Люди, которые не платят налоги например, из-за низкого заработка.
5. Тем, кто они не будут регулярно вносить взносы на пенсионный счет.

Подводя итог, можно сказать, что IKZE — это продукт, который позволяет гибко откладывать пенсионные накопления и в то же время предоставляет налоговые льготы. IKZE позволяет вам увеличить свои сбережения, снизить текущий подоходный налог и избежать налога на прирост капитала. Однако если деньги, накопленные в IKZE, понадобятся в сложной ситуации, вывод связан с уплатой более высоких налогов. Таким образом, IKZE — интересная альтернатива пенсионным накоплениям для тех, кто хочет действовать в долгосрочной перспективе.

FAQ – часто задаваемые вопросы

Когда можно отозвать IKZE?

Вывод из IKZE возможен в любое время. Если вы хотите сохранить льготное налогообложение:

• Вы должны хранить деньги на счете не менее 5 календарных лет.
• Вывод средств после того, как вам исполнится 65 лет.

Могу ли я получить IKE и IKZE?

Да, вы можете иметь одну учетную запись IKZE и IKE. Таким образом, вы можете воспользоваться преимуществами обоих счетов при накоплении средств на пенсию.

Как вычесть IKZE из налога?

Для вычета платежей ИКЗЕ из налоговой базы потребуется:

• регулярно переводить деньги на IKZE в пределах установленного лимита,
• подтверждение платежей, произведенных в пользу IKZE,
• введите сумму платежей в декларацию по НДФЛ,
• подавать годовую декларацию в налоговую инспекцию.

Что означает ИКЗЕ?

IKZE – это аббревиатура индивидуального пенсионного счета. Это добровольный счет, используемый для накопления денег на пенсию. В обмен на ваши выплаты вы можете воспользоваться льготами при уплате подоходного налога с населения и отмене налога на прирост капитала.

Когда должен быть произведен платеж IKZE?

Открыв депозиты IKZE, вы можете вносить деньги регулярно, каждый месяц или один раз. Не забудьте перевести средства до 31 декабря, чтобы воспользоваться налоговыми льготами в данном году.

Как долго существует IKZE?

Индивидуальный счет пенсионного обеспечения был введен 1 января 2012 года в рамках третьего уровня пенсионной системы.

Передается ли ИКЗЕ по наследству?

Да, деньги, накопленные в IKZE, передаются по наследству. После обращения в финансовое учреждение средства выплачиваются наследникам или доверенным лицам, если они указаны.

ИКЗЕ до какого возраста?

Верхнего возрастного ограничения, по достижении которого вы можете открыть IKZE, не существует. Важно, чтобы вы соответствовали условиям, изложенным в Законе, то есть вносили деньги на срок не менее 5 лет и снимали их после 65 лет.

Как проверить, есть ли у меня IKZE?

ИКЗЕ – это добровольный пенсионный счет, поэтому информацию о его открытии вы должны иметь в своих документах или электронной почте. Вы также можете проверить свои банковские выписки, чтобы подтвердить, отправляли ли вы деньги в пенсионные накопления.

Вы также можете воспользоваться помощью ZUS. Офицер проверит, как вы откладываете на пенсию.

Могу ли я перевести ИКЗЭ в другое учреждение?

Да, вы можете перенести свой счет IKZE в другое учреждение, если условия текущего вас не устраивают. В такой ситуации сначала откройте новый счет и выберите информацию, на которую вы хотите перевести средства. Тогда просто закажите перевод со старого аккаунта. В соответствии с Законом перевод денег может занять до 30 дней.