Все чаще говорят, что некоторые поколения не могут рассчитывать на государственную пенсию от ZUS. Вот почему так важно узнавать о добровольных продуктах, которые побуждают вас экономить деньги самостоятельно. Некоторые из самых популярных — IKE или IKZE. В этой статье мы подробно рассмотрим, как работают IKE и IKZE, и сравним их в таблице, которая поможет вам решить, стоит ли выбирать IKE или IKZE.
Что такое ИКЕ и ИКЗЕ?
И IKE (Индивидуальный пенсионный счет), и IKZE (Индивидуальный пенсионный счет) являются добровольными пенсионными счетами, целью которых является стимулирование накоплений на выход на пенсию.. Они предлагают налоговые льготы, чтобы сделать сбережения выгодными и обеспечить спокойную старость как можно большему количеству людей. Вы можете рассчитывать не только на пенсию от ZUS.
Сравнение работы IKE и IKZE
Во многих отношениях IKE и IKZE работают одинаково. Оба счета предлагают налоговые льготы в обмен на накопление денег до тех пор, пока вы не получите пенсионное пособие. Однако они разные.
В случае с IKE вы снимете средства, когда достигнете возраста 60 или 55 лет, если сможете выйти на пенсию раньше. Главным преимуществом является отмена налога на прирост капитала при выводе средств из IKE. Более того, лимит депозита для IKE выше, чем для IKZE.
Лимиты депозитов IKE и IKZE – сравнение
Годовые лимиты на депозит варьируются в зависимости от счета, на котором вы храните свои средства. Их высота:
- Лимит взносов IKE эквивалентен 300% среднемесячной заработной платы. в национальной экономике в данном году. В 2024 году этот лимит составит 23 472 злотых для всех.
- Лимит отчислений в ИКЗЭ эквивалентен 1,2 среднемесячной заработной платы. для лиц, работающих полный рабочий день и по гражданско-правовым договорам, в 2024 году этот предел составляет 9 388,80 злотых. Для самозанятых лиц лимит выше и составляет 1,8 прогнозируемой средней заработной платы на данный год.. В 2024 году люди, ведущие бизнес, могут внести в IKZE максимум 14 083,20 злотых.
Сходства и различия между учетными записями IKE и IKZE
Таблица ниже предназначена для того, чтобы помочь вам быстро сравнить IKE и IKZE. В последнем столбце вы найдете краткую информацию о том, какая учетная запись работает лучше в том или ином аспекте.
| ИРА | ИКЗЕ | Какой аккаунт лучше? | |
| Размер годового лимита вклада | 300% среднемесячной зарплаты. 23 472 злотых в 2024 г. | В 1,2 раза превышает среднемесячную заработную плату. 9 388,80 злотых в 2024 г. ИЛИ В 1,8 раза превышает среднемесячную заработную плату. 14 083,20 злотых в 2024 г. | IKE из-за более высокого лимита. |
| Преимущество по депозитам | Нет. | Вы можете вычесть сумму годовых платежей из налоговой базы НДФЛ. | IKZE, потому что он дает льготы перед выходом на пенсию. |
| Преимущества при выводе | Освобождение от налога на прирост капитала (так называемого налога Белка) в размере 19%. | Вместо налога «Белка» вам придется заплатить фиксированный налог в размере 10% от всей суммы, которую вам удалось собрать. | IKE, потому что он полностью не облагается налогом, если вы подождете до выхода на пенсию. |
| Условия выгодной выплаты | Вы выведете средства на льготных условиях, если выполните оба условия:
| Вы выведете средства на льготных условиях, если выполните оба условия:
| IKE, потому что вы можете вывести деньги раньше. |
| Выплата до выхода на пенсию (так называемый возврат) |
|
| IKE, потому что часть средств можно вывести. |
| Во что вы можете инвестировать? | Облигации, акции, взаимные фонды, ETF и т. д. | Облигации, акции, взаимные фонды, ETF и т. д. | Такой же |
| Наследование средств | Да, средства передаются по наследству и платить налог на наследство, дарение или подоходный налог не нужно. | Да, средства передаются по наследству, и налог на наследство или дарение не взимается, но вы должны платить фиксированный налог в размере 10%. | IKE, потому что вам не нужно платить налог. |
| Возможность изменить свой аккаунт | Да, вы можете перенести свой аккаунт в другое учреждение. | Да, вы можете перенести свой аккаунт в другое учреждение. | Такой же |
Что выгоднее: ИКЕ или ИКЗЕ?
Какой аккаунт вы выберете, зависит от того, что вас волнует больше всего. Плюсов у IKE больше, тем более, что накопленные средства не облагаются налогом, часть из них можно вывести раньше и в целом деньги вы получите быстрее.
Льгот у IKZE меньше, но главное преимущество этого счета – возможность снизить подоходный налог уже сейчас. Это означает, что вам не придется ждать выхода на пенсию, чтобы получить все льготы, и вы можете воспользоваться ими, пока вы профессионально активны.
На самом деле, ничто не мешает вам открыть счета как в IKZE, так и в IKE.воспользоваться всеми их преимуществами. Наконец, закон предусматривает, что вы можете иметь одну учетную запись IKE и одну учетную запись IKZE.
Что можно вычесть из налога IKE или IKZE?
Вы можете вычесть платежи на свой счет в IKZE из подоходного налога за определенный календарный год.. В этом ключевое преимущество данного счета, который предоставляет налоговые льготы еще до достижения пенсионного возраста.
Взносы IKE не уменьшают подоходный налог с населения. Однако они освобождены от налога на прирост капитала в размере 19%.
И в IKE, и в IKZE вы получите налоговые льготы. Поэтому их выгодно использовать. Однако IKE предлагает больше преимуществ. Хотя IKZE теперь позволит вам платить более низкие налоги благодаря возможности вычета платежей в годовом расчете по НДФЛ. Если у вас есть возможность, вы можете рассмотреть возможность открытия счетов как в IKE, так и в IKZE. Таким образом, вы воспользуетесь всеми льготами, предусмотренными законодателем.
