Хотите защитить себя и свою семью во времена кризиса и неопределенности? Тогда обязательно прочитайте эту статью, ведь мы подготовили ответы на такие вопросы, как: что такое финансовая подушка, почему ее стоит иметь, какой величины должна быть финансовая подушка и как начать шаг за шагом ее формировать? Позаботьтесь о своем финансовом спокойствии в кризисных ситуациях, создав надежную финансовую подушку. Приглашаем вас прочитать.
Что такое финансовая подушка?
Финансовая подушка – это ваши сбережения или сбережения всей вашей семьи, отложенные в качестве финансового обеспечения на случай потери постоянного источника дохода.. Такая подушка дает ощущение безопасности, ведь что бы ни случилось, ты знаешь, что у тебя есть ресурсы, чтобы пережить сложную ситуацию в течение определенного периода времени.
Вы не тратите сэкономленные деньги на прихоти или поездку за границу. Деньги из такого фонда предназначены для самых сложных ситуаций, которые могут с вами случиться, а именно:
- Вы или другой член семьи потеряете работу,
- серьезное заболевание члена семьи (например, рак, требующий дорогостоящего лечения).
Сбережения как финансовая подушка защитят домохозяйство в трудную минуту на несколько месяцев. Благодаря этому вы сможете покрывать свои ежемесячные расходы без необходимости брать кредит, и ваши домашние финансы не пострадают.
Почему стоит иметь финансовую подушку?
Более того, у вас есть не только деньги, среди прочего. продолжать выплачивать ипотеку, но вы также получаете гибкость. Когда вам нужно сменить работу, потому что нынешняя вас не устраивает или вы просто хотите развиваться, у вас есть такая возможность. Вы можете смело начинать свой бизнес, ведь знаете, что ваш домашний бюджет не пострадает.
Создание собственной финансовой подушки – с чего начать?
Когда вы находитесь в начале пути к созданию финансовой подушки, отправной точкой является анализ текущего финансового положения вашего семейного бюджета. Финансовая безопасность требует создания процесса и планирования. Определение отдельных этапов позволит определить:
- Где ты?
- Какие шаги необходимо предпринять?
- Какова ваша финансовая цель?
Поэтапное построение финансовой подушки выглядит так:
- Проанализируйте свое текущее финансовое положение.то есть укажите:
- Каков доход всей семьи?
- Каковы ваши ежемесячные расходы?
- Ваши расходы превышают ваши доходы?
- Сколько и какие кредиты и рассрочки необходимо погашать?
- Подумайте, как сократить свои расходы. Это самый простой шаг, чтобы как можно быстрее сэкономить деньги. Для этого вы можете, например:
- Рассмотрите возможность смены оператора мобильной связи, Интернета, электричества или газа.
- Откажитесь от типичных подписок на развлечения, например Netflix.
- Замените поездку на машине на общественный транспорт.
- Откажитесь от еды вне дома.
- Подумайте, как вы можете увеличить свой доход. Это может быть разговор на вашей нынешней работе о повышении зарплаты, открытии собственного дела или поиске дополнительной работы.
- Создайте и спланируйте свой ежемесячный бюджет. Таким образом вы определите, сколько денег вы сможете потратить, например, на развлечения.
Только после того, как вы установили и старательно поддерживаете свой семейный бюджет, вы можете переходить к определению суммы, которую вы хотите откладывать каждый месяц. Это важный элемент создания финансовой подушки, ведь как вы будете контролировать свои финансы, если не будете за ними следить? Таблицы или специальные приложения будут полезны. В Интернете есть множество бесплатных решений, которые вы можете использовать и адаптировать под свои нужды.
Сколько вам следует откладывать на подушку финансовой безопасности?
Размер ежемесячной суммы, которую необходимо откладывать, является индивидуальным вопросом. Многое зависит от того, сколько у вас расходов и какие долги вам предстоит погасить. Оптимальная сумма составляет не менее 10–20% от вашей ежемесячной зарплаты.. Если ваше нынешнее финансовое положение не позволяет вам накопить такую сумму, установите меньшую сумму, но регулярно переводите средства на сберегательный счет или вклад.
Когда вы организуете свои финансы, вы можете позволить себе увеличить процент денег, которые вы откладываете, до 30% вашего дохода. Таким образом, вы ускорите процесс накопления финансовой подушки.
Важно сохранять средства вне основного лицевого счета, но сделать их легкодоступными. Это может быть сберегательный счет или банковский депозит.
Вы можете воспользоваться регулярными автоматическими сбережениями, которые вводят все больше банков. Это так называемые цели сбережений, в которых вы устанавливаете сумму, которую хотите собрать, крайний срок и сумму, которую вы хотите накопить. Вы можете указать, что за каждую транзакцию будет переведено, например, 1 злотый или 1% от суммы платежа. Это хороший способ для людей, которые забывают самостоятельно распределить средства, ведь за них это сделает банк. Суммы настолько малы, что вы даже не заметите, что на вашем счету стало меньше денег.
Как рассчитать размер финансовой подушки?
Соответствующая сумма финансовой подушки зависит от того, сколько вы на самом деле тратите. Оптимальная финансовая подушка будет разной для одного человека, разной для пары и еще разной для семьи из четырех человек..
Важно, создавая финансовую подушку, определить, на какой срок хватит накопленных в ней средств. Чаще всего указывается, что отложенные деньги будут использованы на:
- 3 месяца,
- 6 месяцев,
- 12 месяцев.
Накопленных за 3 месяца накоплений обычно хватает на случай потери работы. Однако в случае серьезного рака было бы хорошо, если бы минимальный размер финансовой подушки составлял 12 месяцев фиксированных расходов. Просто большая финансовая подушка дает большее чувство защищенности в случае сложных жизненных ситуаций.
Пример
У Малгоси и Кшиштофа двое детей школьного возраста. Их совместный ежемесячный заработок составляет 8500 злотых. Ежемесячные расходы варьируются. Особенно зимой они тратят больше из-за праздников и болезней. Однако среднемесячные расходы составляют 8 000 злотых.
Это означает, что финансовый профицит в их случае составляет 500 злотых в месяц. В такой финансовой ситуации отдельными финансовыми подушками являются:
- 3 месяца – 24 000 злотых.
- 6 месяцев – 48 000 злотых.
- 12 месяцев – 96 000 злотых.
Если они будут ежемесячно выделять 500 злотых в качестве денег, отложенных на сбережения, им потребуется 2 года, чтобы создать собственную финансовую подушку, соответствующую 3-месячным расходам на жизнь. Следующий срок составляет 8 лет, а подушка на один год жизни без работы означает 16 лет экономии по 500 злотых каждый месяц.
Накопить финансовую подушку непросто, особенно когда домохозяйство имеет низкий заработок или просто тратит все заработанные деньги. Поэтому первый ключевой вопрос – сокращение расходов. Конечно, стоит воспитать в себе привычку откладывать и переводить средства для этих целей сразу после получения зарплаты на указанный счет.
Обеспечение сбережений, инфляции и инвестирования
При экономии денег рекомендуется хранить финансовые излишки отдельно от основного банковского счета. Кроме того, рекомендуется вложить свои деньги туда, где:
- вы можете быстро дотянуться до них,
- они размножаются,
- в случае большой суммы это будет не один депозит.
Помня об этих трех аспектах, вы обеспечите себе легкий доступ к деньгам, когда они вам понадобятся. При этом вы позаботитесь о том, чтобы инфляция не снизила их стоимость.
Где хранить финансовую подушку безопасности? Для этой цели хорошо подойдет следующее:
- сберегательные счета,
- банковские депозиты,
- казначейские облигации (или фонды краткосрочных облигаций).
Это безопасные варианты инвестирования и защиты вашего капитала, которые вы можете адаптировать под свои нужды по размеру прибыли и сроку. Деньги из финансовой подушки не следует инвестировать рискованным образом, например, в акции или курсы обмена валют, где высок риск потери капитала.
Также неплохо разделить свои сбережения на более мелкие суммы, потому что вы возьмете столько денег, сколько вам нужно, не потеряв при этом процентную выгоду. Более того, это хорошее решение в случае потери доступа к счету и всем собранным средствам.
Что такое резервный фонд?
Создавая финансовую подушку, также стоит экономить на случай непредвиденных событий. Эти виды экономии меньше и гораздо доступнее, чем в случае с подушкой.
Понятие финансовой подушки часто путают с резервным фондом. Последнее решение предназначено для покрытия внезапных и непредвиденных расходов.. Однако подушка призвана обеспечить безопасность и комфорт, когда вы потеряете основной источник дохода. Таблица ниже хорошо это иллюстрирует.
| Финансовая подушка | Чрезвычайный фонд | |
| Цель судьбы | Финансовая подушка – это защита на случай потери постоянного дохода или внезапной серьезной болезни. | Резервный фонд – на случай непредвиденных происшествий, например, ремонт автомобиля, срочное лечение зубов, затопление квартиры. |
| Место сбора | Сберегательный счет, депозит или облигации. Легкий доступ с возможностью зарабатывать проценты на капитал. | Наличные, текущий счет или сберегательный счет. Доступны быстро и сразу, их не нужно умножать. |
| Сумма накопленных сбережений | Сумма большая, финансовая подушка должна быть эквивалентна как минимум 3-месячным расходам. | Меньшая сумма, начинающаяся от нескольких сотен злотых. |
| Период | Долгосрочная безопасность. | Краткосрочная защита от непредвиденных расходов. |
Сколько поляков имеют финансовую подушку – статистика
Из статьи и исследования для «Финансовых планов поляков на 2024 год» Исследование Big InfoMonitor показывает, что почти 40% поляков хотят откладывать сбережения, хотя только 20% планируют создать финансовую подушку и только 7% планируют инвестировать свои сбережения. Сокращение расходов – хорошая идея, но без должного планирования и контроля это будет слепое действие.
Вызывает тревогу тот факт, что 19% респондентов вообще не имеют сбережений, а 24% не планируют никакой финансовой деятельности. Это значит, что каждый четвертый поляк живет от одного к одному и не хочет этого менять.
К сожалению, в Польше отсутствует соответствующее финансовое образование, особенно в отношении бюджетного планирования. Это касается как молодежи, так и пожилых людей. Это основа действий, позволяющих регулярно откладывать определенную сумму, а также улучшать свое финансовое положение.
Создание финансовой подушки является ключевым шагом в обеспечении финансовой безопасности в случае сложных кризисных ситуаций. Регулярная экономия денег, правильное планирование и защита ваших средств от инфляции могут принести комфорт и спокойствие, когда вас уволят с работы. Стоит начать сейчас, потому что ваше финансовое будущее зависит от решений, которые вы принимаете сегодня.
