Хавала – это система, которая широко используется, среди прочего: на Ближнем Востоке и в Южной Азии. Он позволяет отправлять деньги туда, где нет банков. Из этой статьи вы узнаете, как работает эта система, законна ли она и какое отношение она имеет к террористам.
Что такое система хавала?
Хавала — это неформальная финансовая система, которую также в просторечии называют «невидимыми банками». Основой его работы является доверие между клиентами и посредниками.. Благодаря этому человек, проживающий в Европе, может отправить деньги семье, проживающей на Ближнем Востоке или в Африке.
Получается, что для перевода денег вам не нужен банк или другое финансовое учреждение. Более того, такой денежный перевод может дойти до получателя быстрее, чем традиционный межбанковский перевод.
Эта система денежных переводов зародилась в Индии. Первые упоминания о его существовании относятся к 14 веку. Он обслуживал в первую очередь купцов, путешествующих по Шелковому пути. Таким образом они ограничили перевозку крупных сумм денег. Это было опасно из-за частых грабежей.
Как работает система «хавала» по сравнению с банковской системой?
Хавала в переводе с арабского означает «послание». Никакого внешнего контроля и зарегистрированной деятельности здесь нет. Система работает на основе доверия к брокеру (так называемый хаваладор). Нет необходимости вести тщательный бухгалтерский учет. Единственная комиссия — это более высокий обменный курс при обмене в стране назначения. Таким образом посредник собирает себе комиссию.
Раньше люди, которые хотели получить выгоду от таких денежных переводов, получали квитанцию. В настоящее время все, что вам нужно, это PIN-код. Остальное обеспечивается через современные мессенджеры.
На практике это выглядит так:
- Человек, желающий отправить деньги, обращается к посреднику из своего региона. Передаёт деньги и адрес получателя. Взамен он получает необходимый для сбора ПИН-код.
- Хаваладары связываются друг с другом и согласовывают детали трансфера.
- Заказчик сообщает получателю, по какому адресу он получит деньги и какой код ему следует сообщить.
- Получатель отправляется в хаваладар в своем городе. Он предоставляет пароль и может получить деньги, с которых взимается комиссия.
Характерными чертами системы «хавала» являются скорость, анонимность и отсутствие формальностей. Однако община Хаваладара рассчитывает счета между собой на основе чистых сумм.
Хавала и финансирование терроризма
С помощью «хавалы» деньги передавались, в том числе, для подготовки к атакам на Всемирный торговый центр и Пентагон в 2001 году. Потому что эта система, благодаря своей анонимности, позволяет отмывать деньги. Благодаря этому исламские террористические организации могут действовать спокойно.
Западные страны, такие как Америка и Германия, пытаются бороться со скрытой мусульманской банковской деятельностью. Ведь оно позволяет платить террористам, торговле людьми или контрабанде наркотиков. Даже в Польше полиции удается выследить террористов, отправляющих наличные с помощью системы «хавала». Такой арест произошел, в частности, в 2020 году во Вроцлаве.
Таким образом, деньги поступают в такие страны, как Иран, Сирия, Пакистан и Ирак. Однако не все переводы «хавалы» обязательно связаны с финансированием террористических атак. Многие иммигранты используют хавалу, чтобы быстро отправить деньги домой, где нет традиционного банка.
Законна ли хавала?
Отправка денег с использованием хавалы является незаконным действием в большинстве стран.. Это связано с международными правилами противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Обычно называемый Законом о ПОД, он применяется всеми финансовыми учреждениями в Польше и во всем мире. К ним относятся: такие компании, как банки, стационарные пункты обмена валюты и онлайн-обменники валюты.
Особенность этих арабских невидимых банков в том, что службам сложно выследить группы хаваладаров. Как только это будет достигнуто, вся бухгалтерская документация шифруется и быстро уничтожается. Определить отправителя и получателя переведенных денег очень сложно.
Хотя хавала не является частью традиционной финансовой системы, она играет большую роль в денежных операциях в Индии и Пакистане. В 2002 году в Объединенных Арабских Эмиратах даже была проведена конференция, чтобы определить, как мусульманские общины могут регулировать эту финансовую систему. Однако это сложная задача и пока серьезных успехов в этом плане не произошло.
