Что такое пенсионная программа сотрудников PPE?

Вам интересно, что такое Пенсионная программа сотрудников (PPE) и как она может помочь вам построить свое финансовое будущее? Это система добровольных накоплений, при которой работодатель финансирует взносы, а вы получаете реальный шанс на более высокую пенсию без дополнительных затрат. Узнайте, как работает СИЗ и стоит ли к нему присоединяться.

Что такое пенсионная программа сотрудников (PPE)?

Пенсионная программа для сотрудников — это добровольная форма пенсионных накоплений непосредственно из вашей зарплаты. Программа создается работодателем для своих сотрудников. Целью PPE является стимулирование накопления дополнительных пенсионных средств для дополнения будущих пособий от ZUS и поддержания финансовой стабильности..

PPE является одним из трех столпов пенсионной системы в Польше. Помимо него есть:

Первый столб – Институт социального страхования (ZUS).
Второй столп – Открытые пенсионные фонды (ОФЕ).
Третий столп – добровольные программы капитала, такие как Индивидуальный пенсионный счет и Индивидуальный счет пенсионного обеспечения. Программа регулируется на основании положений Закона от 20 апреля 2004 г. о пенсионных программах для работников.

Участником PPE может стать любой сотрудник, работающий полный или неполный рабочий день. При условии, что работодатель реализует такую программу.

собственный проект с использованием ChatGPT

Как работает пенсионная программа сотрудников?

После создания каждая программа регистрируется в Польском органе финансового надзора (KNF). Как только компания получит запись в реестре, работодатель может начать платить взносы. У каждого сотрудника есть индивидуальный счет СИЗ, на который поступают средства.

Собранные средства инвестируются компанией взаимного фонда (TFI).. При заполнении декларации участник может выбрать, какая инвестиционная стратегия его интересует.. В зависимости от уровня риска и ожидаемой прибыли стратегии могут варьироваться от консервативных до более капиталоемких.

Основным преимуществом ОС является то, что деньги на счете ОС не облагаются подоходным налогом при их снятии. Однако сама инвестиционная прибыль освобождается от налога на прирост капитала (так называемого налога «Белка»).

Деньги, накопленные в СИЗ, являются собственностью работника. Если он меняет место работы, то может, например, перевести его на программу нового работодателя. Если компания ликвидирует программу, деньги можно перевести на счет IKE.

Разделение взносов работодателя и работника – кто и сколько платит?

Существует два типа взносов в ОС:

Базовая премиявыплата работодателем является обязательной и может составлять максимум 7% от валового вознаграждения работника..
Дополнительная премиякоторый работник уплачивает из своего вознаграждения, является добровольным и его размер определяется самим участником при заполнении декларации. Вы можете изменить его или отказаться в любое время. Сумма дополнительных взносов не может превышать в четыре с половиной раза среднемесячную прогнозную заработную плату в народном хозяйстве в данном году. Годовой лимит в 2025 году составляет 39 028,50 злотых..

Стоит подчеркнуть, что базовая ставка не включена в зарплату, поэтому она свободна от отчислений на социальное страхование.

Как я могу заказать вывод средств ОС?

Чаще всего средства СИЗ выплачиваются по желанию участника после выполнения определенных условий. Вы выведете деньги:

После завершения 55 лет, при условии, что вы получите право на досрочную пенсию.
После завершения 60 годы.
Автоматически по завершении 70 годы.

Вы можете получить деньги в виде единовременного платежа или разделить на ежемесячные транши. Помните, что вам не нужно платить налог «Белка», поэтому вы получите полную стоимость накопленного капитала.

Какие средства доступны в рамках СИЗ?

В рамках Пенсионной программы работникам средства, поступающие на счет, инвестируются в инвестиционные фонды. Они управляются инвестиционными фондами. С точки зрения участника программы важно правильно выбрать фонд, поскольку он влияет на темпы приумножения сбережений и уровень инвестиционного риска.

PPE предлагает различные инвестиционные стратегии, подходящие как осторожным, так и более рискованным участникам.

Вы можете выбрать из:

Безопасные фонды (консервативные) – они сосредоточены на инвестировании в казначейские облигации, долговые ценные бумаги и банковские депозиты. Они характеризуются низким риском, но и меньшей потенциальной прибылью. Они будут полезны людям, приближающимся к пенсионному возрасту, которым важно защитить накопленный капитал.
Сбалансированные фонды – они объединяют инвестиции в акции и облигации в пропорции примерно 50/50. Благодаря этому они обеспечивают баланс между безопасностью и возможностью роста капитала. Это популярный выбор среди работников в возрасте от 30 до 50 лет, которые хотят умеренного уровня риска.
Паевые (паевые) фонды – они сосредоточены на инвестировании в акции компаний, зарегистрированных в Польше и за рубежом. Они имеют больший потенциал роста капитала, чем другие виды фондов, но также характеризуются более высоким риском. Именно поэтому их выбирают молодые участники СИЗ, у которых впереди много лет инвестирования.

Если вы задаетесь вопросом, как правильно выбрать фонд для инвестирования в СИЗ, в первую очередь проверьте имеющуюся в документах информацию относительно инвестиционной стратегии и уровня риска. Также важно уточнить размер комиссий за управление, поскольку они различаются в зависимости от инвестиционного фонда.

Также обратите внимание на прошлые результаты деятельности фонда, но помните, что они не гарантируют будущую прибыль. Наконец, если можете, выберите диверсифицированный портфель. Так что это позволяет распределить риск между разными классами активов.

Помните, что в большинстве программ PPE вы можете изменить тип инвестиционного фонда. Это позволяет вам адаптировать стратегию к вашим целям и возрасту.

СИЗ и IKE – в чем разница?

И Пенсионная программа сотрудников, и Индивидуальный пенсионный счет (IKE) относятся к так называемым добровольным пенсионным программам. Оба решения позволяют накопить капитал для выхода на пенсию и воспользоваться налоговыми льготами, но они различаются принципами финансирования, участия и способа расходования средств.

Таблица ниже поможет вам легко сравнить два решения и выбрать, какое из них лучше соответствует вашим потребностям.

Характеристика	СИЗ	ИРА
Инициатива по созданию	Работодатель для сотрудников	Частное лицо
Участие	Добровольно, зависит от того, использует ли работодатель СИЗ.	Добровольно, вы сами решаете, хотите ли вы открыть IKE
Источник платежей	Основной взнос, уплачиваемый работодателем + возможный дополнительный взнос, уплачиваемый работником	Только из заставки
Лимит депозита	Основной взнос до 7% от брутто-зарплаты, годовой лимит в 2025 году 39 028,50 злотых.	Годовой лимит 26 019 злотых в 2025 году.
Налог на прирост капитала	Нет, если условия соблюдены	Нет, если условия соблюдены
Возможность вывода	После 60 или 55 лет.	После 60 или 55 лет.
Наследование средств	Да	Да
Форма инвестиций	Инвестиционные фонды под управлением TFI	Большой выбор: фонды, брокерские счета, страхование капитала.

Если у вашего работодателя есть СИЗ, стоит использовать их, потому что это настоящий бонус к зарплате, который не обременяет ваш бюджет. Однако IKE — хорошее решение для людей, которые хотят самостоятельно контролировать свои пенсионные вложения и самостоятельно решать, сколько и как часто они будут откладывать.

Преимущества и недостатки пенсионной программы сотрудников

Как присоединиться к PPE и начать откладывать на пенсию?

Если вы хотите начать инвестировать в СИЗ, ознакомьтесь с приведенными ниже инструкциями о том, что вам нужно сделать, чтобы сэкономить на СИЗ.

Проверьте, использует ли ваш работодатель эту программу. Не каждая компания решается на запуск. Информацию о том, как работает программа, можно узнать в отделе кадров или отделе кадров.
Заполните заявление о присоединении к СИЗ. Ваши данные будут переданы финансовому учреждению, управляющему программой, которое откроет ваш индивидуальный счет.
Взносы будут выплачиваться автоматически вашим работодателем.
Контролируйте свои сбережения на индивидуальном счете участника. При необходимости вы можете изменить свой инвестиционный профиль.
При смене работодателя вы можете оставить средства на своем расчетном счете, перевести их новому работодателю на другое СИЗ или перевести в IKE.

Прежде чем присоединиться к PPE, ознакомьтесь с его регламентом и инвестиционной стратегией фондов, это поможет вам выбрать лучший вариант с учетом ваших ожиданий и возраста.

Стоит ли подписываться на СИЗ?

Пенсионная программа для сотрудников является одной из наиболее выгодных форм долгосрочных пенсионных накоплений в Польше.

Плюсы заключаются в том, что основной взнос платит работодатель, то есть это дополнительные деньги на будущее. При этом взнос освобожден от подоходного налога и не включает в себя страховые авансовые платежи. Однако вывод средств при выходе на пенсию не облагается налогом Белка. Все это означает, что вам останется больше денег.

Для сотрудника СИЗ почти всегда являются выгодным решением. Таким образом, это хороший способ накопить пенсионный капитал, который будет работать на вас в фоновом режиме, без необходимости рисковать или регулярно контролировать свои выплаты..

Поэтому, если ваш работодатель предлагает такую программу, стоит присоединиться к PPE, даже если вы не планируете длительную карьеру в той же компании. Средства принадлежат вам, они надежно инвестированы, и вы всегда можете перевести их на другой счет PPE или IKE. Это простой способ накопить на пенсию, не жертвуя своим текущим доходом.

FAQ – Часто задаваемые вопросы и ответы

Могут ли деньги PPE быть сняты в любое время?

Нет, деньги можно вывести только в определенных ситуациях и условиях. В соответствии с Законом оплата может быть заказана, в частности: после завершения:

55 лет (при наличии права на досрочный выход на пенсию),
60 лет (т.е. достижения пенсионного возраста).

Ранее накопленные в СИЗ деньги выплачиваются в случае смерти участника СИЗ или ликвидации программы работодателем.

Сколько нужно экономить на СИЗ?

Размер взносов зависит от решения работодателя и условий договора компании. Обычно базовый взнос, финансируемый работодателем, составляет 7% от брутто-зарплаты работника.

Работник может принять решение об уплате дополнительного взноса добровольно и в той сумме, которую он выберет.

В каком возрасте можно снять средства на СИЗ?

Вывод из СИЗ возможен после 55 или 60 лет. Для вывода денег необходимо подать заявление.

Подлежат ли средства СИЗ наследству?

Да, средства, накопленные в СИЗ, передаются по наследству в случае смерти участника. Затем они направляются к лицам, указанным в заявлении о присоединении к программе. Если они не указаны, средства принадлежат наследникам.

Стоит отметить, что в такой ситуации выплата освобождается от налога на наследство и дарение и налога на прирост капитала.