Что такое Oipe и стоит ли их надевать? Чем он отличается от Айка?

Европейская пенсия для полюса звучит обнадеживающая и может представить себе, что эти евро текут в кошелек вместо плохих Zlotys. Однако это не так красочно, как если бы это могло показаться на первый взгляд. Поэтому выясните, что такое Oipe и стоит ли их надевать, и как он падает на фоне Билла Айк и Икзе.

Что такое OIPE (общий европейский индивидуальный пенсионный продукт)?

OIPE, то есть общий европейский индивидуальный пенсионный продукт, представляет собой пенсионный счет, введенный по инициативе Европейского Союза В соответствии с регулированием Европейского парламента и Совета (ЕС) 2019/1238 от 20 июня 2019 года. В Польше Oipe был реализован под Закона от 7 июля 2023 года об общем европейском индивидуальном пенсионном продуктеПолем

Учетная запись OIPE была адаптирована к польским условиям и может сравниваться с такими решениями, как IKE и IczeПолем Однако то, что отличает инвестиции в OIPE, включает в себя:

• Те же стандарты, установленные ЕС для всех стран ЕС.
• Возможность сбережения на OIPA независимо от того, в каком европейском государстве вы живете.
• Изменение места проживания в ЕС не влияет на средства, хранящиеся на подборе OIPE.

Поскольку Oipe в Польше все еще нова и не известен всем, давайте посмотрим, как он падает на фоне других пенсионных учетных записей.

Как работает Oipe и чем он отличается от Айка и Икзе?

В связи с проблемой регулирования Европейский союз только обрисовал общий план продукта Oipe. Индивидуальные страны ЕС адаптировали правила к своему рынку. Вот почему в Польше этот продукт действительно хорошо известен нам Аккаунт (Индивидуальный пенсионный счет).

Экономия на суб -аккунтировании OIPE дает такие возможности, как:

• Платежи в OIPE могут быть в Zlotys и Euros.
• Годовой лимит платежа составляет 26 019 (так же, как и в IKE).
• Освобождение от налога на прирост капитала 19% после того, как условия будут выполнены.

Кто может настроить Oipe?

Польский акт на OIPE указывает, что для настройки и выплаты платежам Любой естественный человек, которому не менее 15 лет и не более 55, может быть отчетомПолем Выше 55 вы все равно можете настроить свой OIPE, если вы не приобрели пенсионные права.

Основные принципы инвестиций

Одним из основных правил для OIPE является то, что вы не можете создать эту учетную запись в форме брокерский счетПолем В результате вы не можете выбрать и купить отдельные финансовые инструменты самостоятельно. Это поставщик OIPE, который определяет, какие конкретные активы будут инвестировать ваши деньги.

Необходимо снизить инвестиционный риск по приближению к дате выплаты средств для выхода на пенсию.

Вы можете заключить контракт OIPE с такими финансовыми учреждениями, как:

• страховая компания,
• кредитное учреждение,
• инвестиционная компания,
• инвестиционные или управляющие компании,
• Пенсионные программы для сотрудников,
• Организация, управляющая альтернативными инвестиционными фондами из ЕС.

Сравнение учетных записей IKE, IKZE и OIPE

В таблице ниже вы найдете сравнение всех пенсионных счетов в Польше.

Характеристика	Опекун	АЙК	Icze
Лимит платежей	PLN 26,019	PLN 26,019	PLN 10 407 или PLN 15 611 для предпринимателей
Валюта платежей и платежей	Евро или плн	только плн	только плн
Налоговые льготы	Белка налоговое освобождение 19% при оплате.	Белка налоговое освобождение 19% при оплате.	Помощь в годовом подоходном налоге. Оплата, взимаемый с фиксированного налога на 10%, вместо 12% до 32%.
Условия оплаты без налога	Оплата после достижения 60 лет или 55 лет и приобретения пенсионных прав. И Когда платежи были за 5 календарных лет или более половины средств были выплачены не позднее 5 лет до подачи заявления на оплату.	Оплата после достижения 60 лет или 55 лет и приобретения пенсионных прав. И Когда платежи были за 5 календарных лет или более половины средств были выплачены не позднее 5 лет до подачи заявления на оплату.	Оплата после достижения 65 лет. И Когда платежи были за 5 календарных лет или более половины средств были выплачены не позднее 5 лет до подачи заявления на оплату.
Способ оплаты средств	В целом или в рассрочку наличными.	В целом или в рассрочку наличными или передачами активов, например, ценные бумаги или ETF.	В целом или в рассрочку наличными.
Передача	Если вы переезжаете в другую страну, вы передаете свой счет в пределах границ ЕС (в каждой стране есть разные правила для управления OIPE).	Только в польских поставщиках.	Только в польских поставщиках.
Вернуться перед выходом на пенсию	Возможно в любое время. Вы должны заплатить 19%налога. Вернуться только в полном объеме.	Возможно в любое время. Вы должны заплатить 19%налога. Возврат всего или частично.	Возможно в любое время. Вы должны заплатить 19%налога. Возврат всего или частично.

Учебный лимит

Годовой лимит платежей в Oipe изложен в ст. 12 Закона об общем европейском индивидуальном пенсионном продукте. Сумма годовой сбережений, выплачиваемой в суб -аккунт, может не превышать в три раза больше средней прогнозируемой ежемесячной зарплаты в национальной экономике за определенный год.

В 2025 году предел отложения для OIP составляет 26 019 PLN.Полем

Налоговые льготы и сбережения под Oipe

Основное преимущество, предлагаемое OIPE, состоит в том, чтобы избежать налога на прирост капитала (таким образом, налог на балки) в размере 19%. Есть одно условие. С оплатой накопленных средств, вы воздержитесь до тех пор, пока не закончите 60 LAТ

Средства на тех же условиях могут быть выплачены ранее, то есть в возрасте 55 лет, если вы приобретаете права на пенсию в этом возрасте.

В дополнение к возрастному состоянию, еще один критерий должен быть соблюден на суб -аккунте OIPE. Прежде чем подать заявку на оплату средств, вы должны оплатить их на свой счет не менее 5 календарных лет или внести более половины средств не позднее 5 лет до запланированного платежа.

Стоит ли использовать Oipe в Finax?

Finax — словацкая компания, основанная в 2017 году Юраджа Хрбат и Радослав Касик. Он имеет лицензию Национального банка Словакии, и до 50 000 евро является возможной компенсацией от Фонда инвестиционных гарантий. Компенсация может быть получена, когда у вас нет доступа к вашей экономии.

Фактически, Finax является единственным финансовым учреждением в Польше, которое предлагает отсрочку в рамках европейской пенсии.

В этом случае, как выглядит предложение?

1. Плата за управление портфелем составляет 0,72% в год (0,6% + НДС) и загружается пропорционально каждый месяц.
2. Вы получите общее освобождение от луча в размере 19%, если вы встретите 2 условия.
   1. Вы будете снимать деньги после достижения 60 лет или 55 лет и получить пенсионные права.
   2. В течение как минимум 5 календарных лет вы отложите деньги или более половины стоимости платежей, которые вы собираете не позднее 5 лет, до подачи заявки на оплату средств.
3. Вы можете совершать платежи в Zlotys или Euros.
4. Вы можете выбрать 2 варианта портфеля: 100% акций или 80% акций и 20% облигацийПолем С предстоящей датой оплаты (10 лет назад) у кошелька будет больше облигаций, чтобы снизить риск и защитить ваш капитал.
5. Вы можете перенести средства от Айка в Ойпе, но не наоборот.

Oipe может быть хорошим решением для людей, которые уже используют свой лимит под IKE. Он работает над этими аналогичными правилами, но имеет невыгодное положение, которое поставщик OIPE взимает с управления вашим портфелем. Хотя менее 1%, по -видимому, является небольшой платой, это будет заметная стоимость в течение многих лет.

Как настроить oipe, европейскую пенсию?

Чтобы настроить Oipe в Польше, перейдите в клинику в правом верхнем углу, кнопку «Пуск».

На следующих шагах форма спросит вас, какой инвестиционный продукт вам нужен и какой подход вы должны инвестировать. Исходя из этого, будет создан ваш профиль инвестора, в который будет отображаться соответствующая инвестиционная стратегия.

После регистрации учетной записи и предоставления контактных данных необходимо проверить вашу личность. Для этой цели вы можете добавить фотографию своей идентификационной карты в систему и проверить себя биометрическим образом мобильным приложением. Второй вариант — добавить фотографию идентификационного документа и отправить передачу проверки с вашего банковского счета.

Весь процесс открытия Oipe Finax займет у вас около 15 минут.

FAQ — наиболее часто задаваемые вопросы

Могу ли я одновременно IKE и OIPE?

Да, вы можете одновременно иметь Ike, Oipe и Ikze. Важно, чтобы вы могли иметь только один аккаунт каждого типа. Кроме того, у каждого из них есть свой отдельный лимит платежа, который позволяет получить большую экономию для будущего выхода на пенсию.

Накапливаются ли фонды в Oipe унаследованы?

Да, средства в Oipe унаследованы. При создании учетной записи вы можете указать одного или даже нескольких человек, уполномоченных получать деньги в случае вашей смерти.

Можете ли вы передать учетную запись Oipe другой компании?

Да, вы можете передать свою учетную запись Oipe в другую компанию. Тем не менее, вы можете изменить поставщика только через 5 лет с даты вашей учетной записи. В случае последующих изменений также применяется пятилетний период ожидания.