Что такое инфляция?

Инфляция – это экономическое явление, которое приводит к снижению стоимости денег. Это, в свою очередь, влияет на повседневную жизнь потребителей и решения компаний. Понимание того, как работает инфляция, имеет решающее значение для принятия обоснованных финансовых решений. В этой статье мы рассмотрим причины, последствия и способы защиты ваших сбережений от потери стоимости.

Что такое инфляция?

Инфляция – это процесс повышения цен на товары и услуги в экономике за определенный период. Рост потребительских цен означает, что на ту же сумму денег можно купить меньше. Таким образом, мы имеем дело со снижением покупательной способности денег..

Мы можем говорить об уровне инфляции, который представляет собой рост цен, выраженный в процентах, и изменение по сравнению с предыдущим годом. Если уровень инфляции составляет 5%, это означает, что рост среднего уровня цен на товары и услуги составляет 5% по сравнению с прошлым годом.

Инфляция рассматривается с точки зрения домохозяйств. Если вы слышите по телевизору, что инфляция выросла на 7%, это значит, что для вас, как для обычного покупателя, который не покупает товары оптом, цены выросли на 7%.

Что вызывает инфляцию – причины снижения покупательной способности денег

1. Увеличение денежной массы. Это результат действий, предпринятых Советом по денежно-кредитной политике в рамках денежно-кредитной политики государства. Когда центральный банк (Narodowy Bank Polski) выпускает в экономику слишком много денег, это может привести к росту цен. В конечном итоге такие действия приводят к падению стоимости валюты.
2. Увеличение издержек производства. Это происходит, когда компании несут большие затраты на производство товаров или предоставление услуг. Это может быть связано с ростом цен на топливо, электроэнергию, другое сырье или заработную плату сотрудников. Затем производитель повышает цены на товар или услугу, чтобы сохранить свою прибыль на прежнем уровне.
3. Повышенный спрос на товары и услуги. Когда клиенты покупают больше, чем производители или поставщики услуг могут поставить на рынок, рыночные цены растут. Такая ситуация может быть следствием повышения заработной платы, улучшения состояния народного хозяйства и т. д.

Виды инфляции

В зависимости от выбранного критерия существует множество видов инфляции. Ниже мы приведем вам имена, с которыми вы чаще всего можете столкнуться в повседневной жизни.

• Базовая инфляция – это показатель, который не учитывает цены на товары, которые сильно колеблются, например, продукты питания или электричество.
• Инфляция производителей – это показатель, который учитывает только рост затрат на производство продукции и услуг в данный период, т.е. только с точки зрения производителя.
• Гиперинфляция – это внезапное и неконтролируемое повышение цен, которое может составлять несколько тысяч процентов в год. Это означает, что валюта полностью потеряла свою ценность.
• Дефляция – это обратная инфляция, иногда называемая отрицательной инфляцией. Это означает падение цен, что может свидетельствовать о надвигающемся экономическом кризисе.
• Стагфляция – Это ситуация, когда на рынке одновременно высокая инфляция и высокая безработица в стране.
• Скользящая инфляция – уровень инфляции сохраняется на уровне 5–10% в год. Это означает, что изменения цен ощущаются потребителями.
• Ползучая инфляция – желательно для центрального банка, поскольку это означает, что в экономике наблюдается небольшой рост цен. Однако он не превышает 5% в год и оказывает освежающее воздействие на экономику.
• Галопирующая инфляция – в этом случае рост инфляции колеблется от 50 до 100% в год. Вся экономика чувствует, что цены выросли, а зарплаты снизились, и не может за ними поспевать.

Последствия инфляции связаны не только с ростом цен.

Последствия инфляции ощущают все. Первый негативный эффект, который можно заметить, — это рост цен.. Это вызвано уменьшением стоимости денег (так называемое обесценивание). Это приводит к тому, что потребителям приходится платить больше за одни и те же продукты и услуги. В результате их уровень жизни падает, поскольку домохозяйства могут позволить себе меньше вещей.. При этом наблюдается заметный рост стоимости жизни.

Когда валюта обесценивается, это влияет на сбережения. Особенно те, которые хранятся в денежной наличности и на текущих счетах. Это может отбить у вас желание экономить и тратить деньги на товары, которые не теряют ценности, например, на покупку автомобиля.

В такой ситуации центральный банк начинает бороться с растущей инфляцией. Один из способов замедлить этот процесс – повысить процентные ставки. Этот шаг увеличивает банковские расходы. Это наиболее заметно в случае более высоких платежей по кредиту, подлежащих погашению. Если кредиты и займы дорогие, потребители не могут себе позволить брать на себя такие обязательства. Именно в этот момент чаще всего можно наблюдать снижение выданных ипотечных кредитов..

Меньше недвижимости строится или покупается, а также меньше инвестиций означает, что экономический кризис начался.. Некоторые компании могут оказаться не в состоянии справиться с растущими затратами, что может привести к закрытию бизнес-операций и массовым увольнениям сотрудников. Подобный застой в экономике может привести к рецессии, а в крайнем случае даже к банкротству всей страны.

Что такое инфляционная корзина?

Инфляционная корзина представляет собой набор репрезентативных продуктов и услуг, который является основой для расчета уровня инфляции на ежегодной основе. Он выбирает набор товаров и услуг, которыми потребители чаще всего пользуются.. Таким образом, Центральное статистическое управление (ГУС) на основе анализа цен примерно 1400 товаров из примерно 35 000 магазинов и пунктов обслуживания, могут отслеживать изменения цен и покупательских привычек населения.

В корзину товаров входят следующие категории товаров и услуг:

• еда и безалкогольные напитки,
• алкогольные напитки и табачные изделия,
• одежда и обувь,
• жилье и энергоносители (например, электричество),
• квартирное оборудование,
• здоровье,
• транспорт,
• коммуникация,
• отдых и культура,
• образование,
• рестораны и отели,
• другое (например, косметика).

Каждой из этих категорий присвоен свой вес в корзине, поэтому они окажут различное влияние на окончательную стоимость инфляционной корзины.

Также стоит отметить, что каждое хозяйство по-разному почувствует изменение цен. Многое зависит от того, какие расходы он понесет. Для некоторых это может быть рост цен на топливо, для других – расходы на здравоохранение.

Инфляционная корзина является полезным инструментом денежно-кредитной политики государства при определении среднего уровня цен в экономике. Это, в свою очередь, позволяет отслеживать ситуацию в домохозяйствах.

Инфляция в Польше – статистика

За статистикой инфляции в Польше можно следить на сайте Центрального статистического управления или Национального банка Польши. Особенно с 2021 по 2023 год, когда польской экономике пришлось столкнуться с пандемией Covid-19 и началом войны в Украине, рост был огромным. Каждый поляк чувствовал, что за ту же сумму денег он купит меньше продуктов.

На пике инфляция составляла 18,6%.! Это один из самых высоких результатов в Европе.

	2021 год	2022 год	2023 год	2024 год
январь	2,6%	9,4%	16,6%	3,7%
февраль	2,4%	8,5%	18,4%	2,8%
Маршировать	3,2%	11,0%	16,1%	2,0%
апрель	4,3%	12,4%	14,7%	2,4%
Может	4,7%	13,9%	13,0%	2,5%
Июнь	4,4%	15,5%	11,5%	2,6%
Июль	5,0%	15,6%	10,8%	4,2%
Август	5,5%	16,1%	10,1%	4,3%
Сентябрь	5,9%	17,2%	8,2%	4,9%
Октябрь	6,8%	17,9%	6,6%
ноябрь	7,8%	17,5%	6,6%
декабрь	8,6%	16,6%	6,2%

Правда, ситуация была не такой сложной, как в 1990-е годы. Тогда, в 1995 году, возникла необходимость деноминации польского злотого. Он заключался в замене существующей валюты новой путем понижения номинала банкнот и монет. С тех пор в Польше действует новый польский злотый.

Как защитить сбережения от инфляции?

Рост инфляции также приводит к тому, что сбережения теряют свою ценность. Вот почему так важно отслеживать уровень инфляции в это время, чтобы адаптировать свою финансовую стратегию к изменениям цен в экономике.

Хотя самым простым и безопасным решением являются банковские депозиты и сберегательные счета, на самом деле они не могут справиться с галопирующей инфляцией. Поэтому стоит знать, что эти решения не защитят ваш капитал от потери стоимости.

Чтобы обеспечить ценность накопленного капитала, вы можете принять решение инвестировать в:

1. Казначейские облигации, индексированные по инфляции – это долговые ценные бумаги, выпущенные Госказначейством, которые в долгосрочной перспективе могут превысить рост цен на потребительские товары и услуги.
2. Пенсионные продукты – размещение денег на индивидуальном пенсионном счете (IKE) или индивидуальном пенсионном счете обеспечения (IKZE) позволяет защитить ваш капитал благодаря возможности инвестирования в активы с разным уровнем риска. Более того, вы получаете выгоду от снижения налогов.
3. Инвестиционные фонды и ETF – позволяют получать более высокую прибыль, чем по банковским вкладам. Более того, вы можете воспользоваться опытом других людей, а не решать самостоятельно, какие финансовые инструменты покупать.
4. Акции – это ценные бумаги компаний, котирующихся на фондовых биржах. Инвестиционный риск высок, поэтому требует надлежащего ознакомления с рынком и компаниями, в которые вы хотите инвестировать.
5. Золото и другие драгоценные металлы – воспринимаются как убежище во времена кризисов и инфляции. Вы можете купить физические монеты, слитки или купить так называемые бумажное золото, например, акции горнодобывающих компаний.

Влияет ли инфляция в еврозоне на польскую экономику?

Да, инфляция в еврозоне оказывает влияние на польскую экономику. Это потому, что Польша является частью европейского рынка. Польские компании торгуют за пределами страны, и более высокие затраты на импортные товары отражаются на ценах в Польше..

Более того, решения, принимаемые в области денежно-кредитной политики Европейским центральным банком, также влияют на всю еврозону. В том числе и решения Национального банка Польши. Курс евро также влияет на стоимость злотого. Волатильность курса евро важна для предпринимателей, занимающихся экспортом и импортом.

Подводя итог, можно сказать, что инфляция — это процесс, при котором рыночные цены на товары и услуги растут, тем самым снижая покупательную способность валюты. Причины этого явления разные, но прежде всего это более высокие затраты на производство, энергию и сырье. В зависимости от уровня инфляции она может иметь как положительные, так и отрицательные последствия для экономики.

Стоит следить за уровнем инфляции, поскольку она приводит к снижению стоимости накопленных сбережений. В такой ситуации вам следует решить, как инвестировать свои средства, чтобы приспособить их к уровню инфляции.