Что за компания БИК и все ли, кто берет кредит, заносятся в базу данных? Бюро кредитной информации обрабатывает данные, предоставленные банками и кредитными компаниями. Объясняем, какая там информация, как долго она хранится и когда стоит скачать отчет БИК.
БИК, что это такое? – Основная информация
БИК — это аббревиатура от Бюро кредитной информации.. Этот институт является одним из важнейших для правильного функционирования финансовой системы.
Если вы когда-либо брали кредит или кредит в банке или небанковской организации, весьма вероятно, что БИК содержит информацию об этом обязательстве.
Чем занимается Бюро кредитной информации?
Основная цель деятельности – БИК собирает и предоставляет данные о кредитной истории индивидуальных клиентов и предпринимателей.. В базе данных содержится информация о:
- кредиты и займы,
- сумма текущих обязательств,
- пунктуальность погашений,
- задержки с выплатой взносов,
- подали заявки на получение кредита или займа.
На основании данных, полученных из базы данных, кредитор оценивает риск и кредитоспособность клиента.
Кто управляет учреждением BIK?
Бюро кредитной информации было создано по инициативе Польской банковской ассоциации (ZBP) и банков на основании ст. 105 раздел 4 Закона от 29 августа 1997 года «О банках».
В состав правления, наблюдательного совета и акционеров входят лица, представляющие Польскую банковскую ассоциацию, банки и кредитные союзы, действующие в Польше..
В состав BIK Group также входит Управление экономической информации BIG InfoMonitor (также занимается другими обязательствами, например, оплатой счетов), а с 2022 года — Digital Fingerprints — стартап, работающий на рынке кибербезопасности.
С каких пор BIK работает в Польше?
Бюро кредитной информации начало свою деятельность в Польше в 1997 году.. Создание этого учреждения стало ответом на рост количества кредитов, выдаваемых банками, и необходимость более качественной оценки кредитного риска отдельных клиентов.
Как работает БИК?
БИК хранит информацию о кредитной истории клиентов банков, кредитных союзов и кредитных компаний. Это делает его центральной базой данных кредитных данных поляков.
Финансовые учреждения, выдающие кредиты и займы, предоставляют данные в офис, а БИК их обрабатывает и предоставляет в виде отчетов. Доступ к отчетам позволяет:
- Кредиторы оценивают кредитоспособность и надежность клиента.
- Физические лица создают положительную кредитную историю.
- Защитите себя от мошенничества со стороны мошенников.
Какие данные попадают в базу данных БИК?
БИК получает подробные данные об индивидуальных клиентах и предпринимателях по кредитам и займам. К ним относятся: такая информация, как:
- персональные данные клиентов,
- суммы обязательств,
- условия погашения,
- информация о задержках погашения,
- информация о поданных заявках на финансирование,
- статус обязательства.
БИК собирает и делится как положительной, так и отрицательной информацией.. Это означает, что каждое своевременное погашение взноса идет вам на пользу, а повторяющиеся задержки могут снизить вашу кредитоспособность.
Как часто обновляются данные BIK?
Данные в БИК регулярно обновляются финансовыми учреждениями. Частота зависит от самого банка, но по банковскому законодательству такое обновление должно происходить не реже одного раза в месяц.. Однако данные, переданные в БИК, обрабатываются максимум 7 дней с момента их получения.
На практике данные следует обновлять после каждого изменения статуса ответственности, например. после:
- произошла задержка,
- погашение следующего взноса,
- полное погашение кредита,
- реструктуризация обязательств.
Стоит время от времени скачивать отчет BIK, чтобы проверить актуальность данных и как выглядит ваша кредитная история. В случае ошибок вы можете попросить ответственное учреждение удалить или исправить данные в базе данных.
Какие данные BIK хранит в своей базе данных?
В БИК вы найдете информацию, позволяющую финансовым учреждениям оценить, насколько клиент справляется с погашением обязательств. Таким образом, они смогут быстро решить, стоит ли давать заявителю деньги в долг.
Данные о займах и кредитах
БИК содержит подробную информацию о ваших кредитах и небанковских кредитах, которые вы взяли за последние 5 лет. К ним относятся кредиты наличными, кредиты в рассрочку, ипотечные кредиты и кредиты до зарплаты.
Стоит знать, что в базу также включены все лимиты кредитных карт и лицевых счетов. Они являются хорошим продуктом для сознательного построения своей кредитной истории. Тем не менее, вы должны помнить, чтобы погасить эти обязательства, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит. В противном случае они неоправданно снизят вашу кредитоспособность.
Данные в БИК касаются положительной и отрицательной информации. Если вы вовремя погасите долги, вы создадите положительную кредитную историю, что повысит вашу кредитоспособность. В свою очередь, просроченные платежи могут снизить ваш рейтинг и затруднить получение следующего кредита.
Как долго BIK хранит данные?
Срок хранения данных в базе данных БИК зависит от того, о чем данные, как осуществлялось погашение и дал ли клиент согласие на обработку данных после окончания договора.
- Своевременно погашенные обязательства сохраняются 5 лет с момента погашения с согласия клиента.
- Для кредитов с просрочкой более 30 дней и прошло 30 дней с момента уведомления клиента об отрицательной записи, также собираются в течение 5 лет без согласияи для статистических целей до 12 лет (информация обезличена).
- Заявки на кредит видны в базе данных в течение 30 дней с момента отказа.. Если заявление будет принято, то на 5 лет с момента погашения обязательства.
БИК и кредитоспособность банка
Отчеты BIK являются для банков, кредитных союзов и кредитных компаний основным источником информации о том, как клиенту удалось погасить свои обязательства на данный момент. Хотя само Бюро кредитной информации не принимает решение о выдаче кредита, его данные оказывают существенное влияние на рейтинг банка.
Что такое кредитная история в БИК?
Кредитная история – это запись в базе данных Бюро кредитной информации о том, сколько у вас было обязательств и можете ли вы их погасить в срок.. Положительная история показывает, что вы ответственный и предсказуемый заемщик.
Стоит знать, что отсутствие истории – это не плюс. У банка могут возникнуть проблемы с оценкой рисков, если клиент до сих пор вообще не воспользовался кредитом, что может привести к отказу.
Оценка Бюро кредитной информации
На основе данных о клиентах, полученных учреждениями, БИК готовит так называемый подсчет очков. Это точечная оценка, которая быстро показывает, насколько высок кредитный риск конкретного клиента. Чем больше баллов, тем больше шансов на положительное решение по кредиту.
На рейтинг влияют, среди прочего:
- пунктуальность погашений,
- количество активных пассивов,
- частота подачи заявок,
- продолжительность кредитной истории,
- тип ваших обязательств.
Ваше финансовое управление оказывает реальное влияние на улучшение оценки BIK. Ограничение новых заявок, своевременные выплаты и ограничение ненужных обязательств со временем принесут ощутимые результаты.
Как отчет BIK влияет на доверие к заемщику?
Отчет BIK является одним из инструментов банка для оценки вашей кредитоспособности. Кроме того, каждое учреждение использует свои собственные решения для анализа такой информации, как доход, форма занятости или текущие расходы на жизнь.
Поэтому положительная оценка в БИК может повысить шансы на получение кредита или повлиять на доступную сумму. Однако банк сам может защитить себя от выдачи кредита неплатежеспособному лицу.
Для заемщика отчет BIK также является источником информации о его или ее финансовом положении. Благодаря этому вы можете проверить, как выглядит ваша история с точки зрения банка и стоит ли предпринимать действия раньше, например. улучшить свой рейтинг или погасить задолженность. Это также помогает защититься от кредитных мошенников, использующих ваши данные.
Стоит ли скачивать отчет BIK?
Отчет BIK особенно полезен, если вы планируете подать заявку на кредит в ближайшем будущем. Благодаря этому вы сможете оценить свои шансы на получение кредита.. При этом вы можете проверить корректность данных в системе. Таким образом, вы сможете раньше обнаружить ошибки и узнать, правильно ли учреждения обновляют ваши данные. При необходимости вы можете их исправить или удалить.
Загрузка отчета BIK рекомендуется в следующих случаях:
- вы планируете подать заявку на кредит или кредит,
- вы хотите проверить свою кредитоспособность самостоятельно,
- в прошлом у вас были задержки с погашением своих обязательств,
- вы хотите защитить себя от кредитного мошенничества с использованием ваших данных,
- вы хотите сознательно построить положительную кредитную историю.
Помните, что БИК не используется для ведения черного списка должников. Это учреждение, которое собирает и обрабатывает информацию о кредитной истории индивидуальных клиентов и предпринимателей, а также получает информацию от кредиторов. Таким образом, БИК позволяет банкам лучше оценить вашу надежность и позволяет сознательно формировать положительную кредитную историю.
Если вы хотите осознанно использовать финансовые продукты и избежать неприятных сюрпризов при обращении в банк, стоит знать, что есть в БИК, и регулярно проверять отчеты.
FAQ – Часто задаваемые вопросы и ответы
Что может привести вас в БИК?
Вопреки распространенному мнению, в БИК не попадешь только тогда, когда у тебя есть задолженность по долгам. Бюро кредитной информации собирает данные обо всех займах и кредитах. Не только те, где есть проблемы с погашением.
Таким образом, банки, кредитные союзы и кредитные учреждения предоставляют BIK как положительные, так и отрицательные данные. Это означает, что вы будете включены в базу данных, когда:
- вы берете кредит или кредит,
- вы сами подаете заявку на кредит,
- вы погашаете свои обязательства вовремя или поздно,
- у вас просрочка более 30 дней.
Сколько времени нужно, чтобы исчезнуть из БИК?
Трудно дать однозначный ответ, поскольку это зависит от ситуации.
При своевременном погашении кредита информация о нем может храниться максимум 5 лет при условии вашего согласия на это. Это позволяет построить кредитную историю. Без согласия информация исчезает после оплаты последнего взноса.
Если вы не погасили задолженность вовремя и просрочка составила более 30 дней, BIK может обрабатывать такие данные на срок до 5 лет без вашего согласия.
Как положительные, так и отрицательные записи автоматически удаляются и анимируются через 5 лет.
Можно ли удалить отрицательные записи из BIK?
Отрицательные записи не могут быть удалены из реестра БИК, если была фактическая просрочка и кредитор заранее сообщил вам о задолженности.
Однако вы можете запросить удаление или исправление, если данные являются ложными или устаревшими. Например, обязательство погашено, но такая информация отсутствует или данные обрабатываются без необходимого согласия.
Затем вам следует подать заявку в банк или кредитную компанию. Кредитор исправит данные и передаст их в БИК.
Погашенный кредит все еще числится в базе данных БИК?
Да, погашенный кредит появится в базе данных БИК, если вы дали согласие на обработку данных о ваших кредитах и займах. В случае положительных входов это хорошая новость и работает в вашу пользу. Это позволяет построить положительную кредитную историю.
Поэтому, если вы планируете в будущем взять ипотечный кредит или более крупное финансирование, стоит сохранить положительную историю в БИК, а не удалять ее сразу после погашения кредита.
