Банковский счет или Fintech, каковы различия?

Какой аккаунт стоит выбрать, когда вы хотите удобно управлять своими финансами? Что будет лучшим банковским счетом или Fintech? Оба решения имеют свои плюсы и минусы. Банк ассоциируется со стабильностью и безопасностью, и Fintech с более низкими сборами и современными технологиями. В этой статье мы рассмотрим различия, чтобы помочь вам решить, какое решение лучше соответствует вашим потребностям.

В чем разница между Fintech и Bank?

Хотя может показаться, что оба эти учреждения действуют так же, потому что они имеют дело с финансами, например, делать переводы. Однако, посмотрев на вас, вы можете увидеть, что их бизнес -модель, объем услуг или правил, которые они подвергаются значительному различию.

Банковская деятельность в Польше

Банк в Польше является учреждением, которое действует в соответствии с положениями банковского закона. Банки контролируются Управлением Польского финансового надзора (KNF), и они покрываются гарантийным фондомПолем Закон не определяет «банковскую лицензию». Во время проведения и проведения банковской деятельности на территории Республики Польша необходимо получить два разрешения на:

Создание банка в форме совместной компании или кооператива.
Запуск бизнеса, который выдается, если KNF обнаружил, что банк:
- собрано в полном объеме столицы,
- Организационно подготовлен,
- имеет соответствующие условия для хранения наличных,
- Он соответствует другим условиям, указанным в решении выдать банковское учреждение.

Среди банковских мероприятий, которые разрешены для банков в соответствии с искусством. 5 пункт. 1 из банковского закона:

принимая денежные взносы,
Сохранение других банковских счетов,
предоставление кредитов,
предоставление и подтверждение кредитов и открытие и подтверждение аккредитива,
излучение банковских ценных бумаг,
проведение банковских расчетов денежных средств,
Другие виды деятельности, предусмотренные в отдельных действиях.

предоставление денежных кредитов,
Чеки и счета обменных операций,
своевременные финансовые операции,
Приобретение и продажа наличных,
предоставление безопасных кэшей и хранения предметов и ценных бумаг,
Покупка и продажа валютной стоимости,
предоставление и подтверждение поручительств,
деятельность, связанная с выбросами ценных бумаг,
Посредничество в объеме денежных сообщений и поселений в иностранной валюте.

Кроме того, банки могут выполнять другие виды деятельности, которые больше не являются банковскими делами, например, Покупка недвижимости или торговля ценными бумагами. В конце концов, только банки могут предоставлять ипотечные кредиты и, таким образом, захватить недвижимость, когда заемщик не погасит долг.

Это точное описание, основанное на акте, позволит вам лучше понять, какие термины работает сама Fintech.

Fintech Industry в Польше

Fintech — это аббревиатура из английского языка Финансовые технологиито есть финансовые технологии. Это весь сектор экономики, который использует новые технологии и инновации в финансовой индустрии. Чаще всего они доступны в Интернете.

Основная цель учреждений, работающих в секторе Fintech, — повысить эффективность, гибкость и доступность финансовых продуктов и услуг. Чаще всего они специализируются на выбранных услугах, например, Платежи, обмен валюты или услуга криптовалюты.

В связи с тем, что Fintechs не подлежат столько жестким правилам, сколько банкам, они могут вводить инновации с использованием, например, искусственный интеллект. Их новые решения часто доступны для отдельных клиентов с помощью мобильного союза на смартфоне.

Более того, их сфера деятельности намного уже, чем банки. Это способствует специализации в данной области, но также означает, что такие учреждения не покрываются гарантией депозитов Банк -гарантийным фондом (BFG).

Характеристика	Банк	Fintech
У него есть лицензия?	Да	Обычно нет
Какова юридическая форма?	Akcyjna или кооператив	Частый
Это гарантирует средства?	Да, через BFG.	Не всегда или в другой стране.
Какова объем услуг?	Широкий от кредитов и депозитов до инвестиций.	Узкий, но специалист, например, блокчейн.
Технологическая реализация	Медленный	Стремительный
Инфраструктура учреждения	Расширен со многими сотрудниками.	Небольшой с ограниченным количеством людей в команде.
Что он зарабатывает?	По комиссиям и интересам по кредитам.	На подписке, дополнительные сборы или принадлежность.

Что такое Fintech в финансовом секторе?

Fintechs — это все компании и учреждения, которые используют цифровые решения для создания инновационных финансовых услуг. Таким образом, они упрощают повседневную деятельность, например, С точки зрения оплаты или введения совершенно новых инструментов, например, Платежи в криптовалютах.

Компания обычно фокусируется на улучшении и упрощении одной области. Это может быть, например:

платформы замены виртуальной валюты,
Заявки на мобильные платежи,
инвестиционные услуги,
Приложения личного финансового управления.

Такая деятельность Fintech означает, что они влияют на изменения во всем финансовом секторе, включая банковское дело. Особенно они могут быстрее вводить новинки Fintech, потому что они не имеют таких законодательных ограничений. На практике это означает, что финтехи не заменяют банки, но дополняют их. Они дают клиентам выбор, предпочитают ли они использовать традиционный банк для более серьезных продуктов (например, ипотечных кредитов) и Fintech для ежедневных платежей или дешевых валютных транзакций во время путешествий.

Что такое аккаунт Fintech?

Счет Fintech — это онлайн -альтернатива традиционному банковскому счету. Они могут быть полностью вставлены в Интернете, не обращаясь к человеку. Вы можете открыть их, например, через мобильное приложение.

Такой счет отлично подходит как для ежедневных платежей, так и для иностранных транзакций. Характерными особенностями для учетной записи FinTech являются:

Глобальная доступность Вы можете использовать учетную запись и карту из любой страны.
Поддержка многих валют без высоких комиссий.
Интеграция с новыми устройствами, например, умные часы или цифровые кошельки.
Гибкий с точки зрения создания субконтографии или сохранения.
Дополнительные услуги в виде покупки криптовалют или акций в одной учетной записи.

Однако стоит помнить, что это не типичный банковский счет. Следовательно, некоторые услуги могут быть недоступны, например, в виде возобновляемого кредита. Тем не менее, это позволяет вам удобно и быстро управлять своими финансами с телефона.

Fintechy в Польше

Сравнение банковских услуг и сборов между банком и Fintech

В приведенной ниже таблице вы найдете сравнение сборов, с которыми вы можете столкнуться при просмотре банков и предложений Fintech. Таким образом, вы быстро проверите, какой вариант должен быть лучше для вас. Наконец, всегда читайте таблицу сборов и комиссий, прежде чем подписать контракт.

Тип обслуживания/сборов	Традиционный банк	Fintech
Открытие и сохранение счета	Это возможно как через Интернет, так и в объекте. Сохранение счета может быть бесплатным после выполнения определенных условий (например, сумма доходов).	Открывая только онлайн, часто через мобильное приложение. Счета обычно бесплатны без дополнительных сборов в базовой версии.
Платежные карты	Необходимо соответствовать ежемесячным условиям, чтобы карта была бесплатной (например, число или значение транзакций, выполненных картой).	Чаще всего бесплатно, например Revolut взимает плату за отправку карты по почте, и это бесплатно.
Переводы	В Польше бесплатно, в соответствии с сеансами Elixir и SEPA в евро -валюте, за границей с комиссией.	Среди пользователей Revolut и SEPA бесплатно остальные с низкой платой являются немедленными.
Безопасность	Защита до 100 000 евро в рамках BFG.	Нет гарантии, за исключением тех, у кого есть лицензия, например, в другой стране.
Обслуживание клиентов	В лаке в стационарных войсках, горячей линии, онлайн -чате.	Не всегда в польском и онлайн через приложение, чат или электронное письмо.
Сбережения	Низкая процентная ставка, и рекламные акции применяются только на мгновение или новых клиентов.	Конкурентные процентные ставки для всех, но средства не имеют гарантии в случае банкротства.
Инвестиции	Обширное предложение относится к польской фондовой бирже.	Простое предложение, но позволяет инвестировать, например, в криптовалютах.
Кредиты	Предложение включает в себя как денежные средства, ипотеку, и кредитные карты.	Чаще всего кредитные карты или денежные кредиты.

Преимущества и недостатки счета в традиционном банке?

Преимущества

Средства на счете обеспечены гарантией BFG.
Широкий спектр предложения.
Деятельность банка регулируется и контролируется PFSA.
Вы можете поговорить с советником в физическом отделении.
Большая уверенность в крупных и длинных банках на рынке, например, PKO BP или Bank.

Дефекты

Много бюрократии и формальностей.
Меньше гибкости по сравнению с финтехами.
Более высокие сборы и комиссионные.
Медленная реализация технологических новинок.
Ограничения и высокие комиссии в случае иностранных транзакций.

Преимущества и недостатки создания учетной записи в Fintech?

FAQ — часто задаваемые вопросы

Fintech заменяет банки?

Нет, финтехи не заменяют традиционные банки. Тем не менее, они вводят инновационные решения в финансовом секторе. Основное отличие состоит в том, что Fintech не имеет полной банковской лицензии. Поэтому они не предлагают точно одинаковые услуги.

Тем не менее, банки и Fintechs могут работать вместе, например, в области мобильных платежей. Это тот случай, когда вводятся платежи BLIK.

Револют в Fintech?

Да, Revolut — одна из самых узнаваемых финтех -компаний. Он работает не только в цифровой модели, но и глобальной, среди прочего, предлагая современную валютную учетную запись без высоких комиссий или простых форм инвестирования. Из -за удобства, низкие сборы и инновационный подход многих польских клиентов используют финансовые услуги компании.

Fintech банк?

Нет, Fintech не банк. Эта концепция лежит финансовым учреждением, использующим современные технологии в сфере предоставления финансовых услуг. Это могут быть как платежные услуги, инвестиционные платформы и мобильные приложения для управления домашним бюджетом.

Поэтому можно сказать, что большинство финтех -компаний работают рядом с банковским сектором, но не в нем.